Дело № 2-5325/2013

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 декабря 2013 годаг. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Шевелевой Е.А.

При секретаре Ширяевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Павлова Д.А. к <данные изъяты> о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, возврате денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Павлов Д.А. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику <данные изъяты> о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, возврате денежных средств.

В обоснование своих требований истец пояснил, что /дата/ между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № сроком на 5 лет. Одновременно с этим между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья <данные изъяты>. Страховая премия по указанному договору страхования составляет <данные изъяты>, срок действия договора страхования 36 месяцев. Условиями договора предусмотрено, что страховая премия выплачивается страхователем единовременно. Необходимость страхования была обусловлена требованием банка. Указанный кредит был погашен истцом досрочно и /дата/ ответчику была направлена досудебная претензия с требованием расторгнуть договор страхования по соглашению сторон и вернуть истцу часть уплаченной им страховой премии, пропорционально истекшему сроку страхования. /дата/ ответчиком была получена досудебная претензия. Однако на момент подачи искового заявления требования истца в добровольном порядке выполнены не были. Считает, что договор подлежит расторжению судом на основании ст. 451 ГК РФ в виду того, что произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. В случае, если бы истец мог предвидеть, что он исполнит свои обязательства перед банком не за 36 месяцев, а за меньший срок, то соответственно и договор страхования был бы заключен на меньший срок и страховая премия подлежала бы уплате в меньшем размере. Истец просит расторгнуть договор страхования <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу истца в части возврата уплаченной страховой премии <данные изъяты> (исходя из фактического периода страхования 26 месяцев), взыскать с ответчика <данные изъяты> неустойки на основании ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу истца 50 % от суммы, присужденной в пользу истца.

В судебное заседание истец не явился, извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил представителя Угренинова Д.Ю., который поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку в силу закона страховая премия при досрочном отказе страхователя от договора страхования возврату не подлежит, иного договором не предусмотрено. Кроме того, существование страхового риска не прекратилось, так как несмотря на погашение кредита риск наступления смерти или инвалидности не прекратился, поскольку не связан с погашением задолженности по кредитному договору. Досудебное обращение истца к ответчику не зарегистрировано. Штрафные санкции применены быть не могут, либо подлежат уменьшению по ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При рассмотрении дела, судом установлено, что /дата/ Павлов Д.А. заключил кредитный договор с <данные изъяты> сроком на 5 лет, одним из условий которого являлось заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

/дата/ истец заключил с ответчиком договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, но не менее срока Кредитного договора, согласно которому выгодоприобретателем является <данные изъяты> страховая сумма установлена в размере суммы текущего основного долга по возврату кредита, страховые риски - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в течение срока страховая, и установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая, что подтверждается копией Полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита № /дата/ г.

В соответствии с преамбулой Полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от /дата/ страхователя Павлова Д.А. настоящий полис удостоверяет факт заключения договора страхования жизни и здоровья на условиях Правил личного страхования (страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных <данные изъяты> действующих на дату заключения настоящего договора страхования.

В соответствии с п. 7.4.6, п. 7.5.2 Правил личного страхования (страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных Генеральным директором <данные изъяты> /дата/ г., договор страхования прекращается в случае досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, если иное не предусмотрено договором страхования. В случае досрочного прекращения договора страхования по указанной причине, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено договором.

В полисе имеется личная подпись истца о том, что с Правилами страхования он ознакомлен и экземпляр правил получил.

Разрешая спор в части требований о взыскании суммы страхового платежа, суд, учитывая, что истец в заявлении на выдачу кредита выразил свое согласие на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Данные условия соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, либо в период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе и в судебном порядке. Данные действия истцом предприняты не были ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия, более того, он, согласившись с указанными в договоре условиями, исполнил обязательства по договору, выплатив кредит досрочно.

Истцом заявлено о расторжении договора страхования на основании п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Так, подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доводы истца о том, что после заключения договора обстоятельства изменились существенно, поскольку в момент заключения договора истец не мог предполагать, что кредит будет им погашен досрочно, а если бы он это предвидел, то не заключил бы соглашение на таких условиях, не могут быть отнесены к основаниям расторжения договора, предусмотренным ст. 450 ГК РФ, поскольку приведенные истцом доводы не свидетельствуют о существенном нарушении договора другой стороной. Кроме того, возможность досрочного погашения кредита была предусмотрена сторонами при заключении договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для расторжения договора и взыскания уплаченной страховой премии. Поскольку права истца как потребителя ответчиком нарушены не были, не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки и морального вреда.

В силу ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Поскольку от оплаты государственной пошлины истец освобожден, а в удовлетворении иска к ответчику отказано, то в силу ст.103 ГПК РФ государственная пошлина со сторон не взыскивается, данные расходы подлежат возмещению за счет средств бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, суд