ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2013 г. г. Новосибирск

Дело № 2-3246/2013

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в составе:

судьи Котина Е.И.,

при секретаре Оганян В.В.,

с участием представителя истца Моисеева А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3246/2013 по иску юл1 в интересах Синявской Е. В. к юл2 о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

юл1 обратилась в Октябрьский районный суд г. Новосибирска суд с иском в интересах потребителя Синявской Е.В. к юл2 о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что /дата/ Синявская Е. В. обратилась с просьбой (заявлением) в юл1 с целью защиты и представления её интересов как потребителя в правоотношениях с ответчиком, а именно по кредитному договору, в условия которого были включены незаконные обязанности потребителя по оплате банковской комиссии. /дата/ между Синявской Е. В. и юл2 был заключен кредитный договор № о предоставлении Синявской Е.В. потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев по 33% годовых. В день заключения кредитного договора, до его подписания, ответчик сообщил Синявской Е.В. о необходимости подписать заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни, а именно заявление на присоединение к договору группового добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между юл2 и юл3 Как следствие «необходимости» заемщику был предоставлен стандартный бланк заявления-оферты на выдачу кредита, в котором уже содержалась просьба подключить его к программе страхования. Информация по данному продукту до потребителя в надлежащей форме доведена не была: нe предоставлен для предварительного ознакомления договор группового страхования, заключенный между банком и страховой компанией, к которому потребителя склоняют присоединится; не разъяснено, в каких случаях будет действовать страховка; какова сумма страховой премии в размере платежа за присоединение к договору группового страхования, перечисляемая непосредственно страховой компании; каков размер вознаграждения банку за присоединение им потребителя к коллективному договору; не выдано потребителю ни одного документа (полис, договор страхования, условия страхования) по страхованию его жизни здоровья в отличие от кредитного договора и в нарушение ст. 927 ГК РФ не разъяснено, куда обращаться потребителю при наступлении страхового случая; не предоставлена информация о Страховщике, а именно: адрес, лицензия, рейтинг надежности - важная для потребителя информация в соответствии со ст.8 и 9 Закона о Защите прав потребителей; кроме того в заявлении на присоединение к Договору добровольного страхования не указана дата заключения договора и его номер, в связи с чем, у Заемщика отсутствовала возможность каким-либо образом идентифицировать данный Договор. Тем самым Банк грубо нарушил п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не сообщил Потребителю, какими основными потребительскими свойствами обладает услуга страхования его жизни и здоровья.

Более того: в анкете-заявлении на предоставление кредита возможность для указания выгоприобретателем иного лица, нежели Банк не предусмотрена, что приводит к навязыванию заемщику условий договора страхования не выгодных для него условиях. Типовой формой заявления на включение в программу страхования предусмотрено то, что именно банк назначается выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. В заявлении о страховании отсутствует информация о праве заемщика на выбор выгодоприобретателя по договору страхования. Следовательно, форма заявления ограничивает право потребителя на самостоятельный выбор выгодоприобретателя в рамках Программы страхования.

В случае подключения к Программе страхования истцу необходимо было уплатить ответчику сумму комиссии за подключение к Программе. Но в заявлении - оферте на предоставление кредита, в заявлении на подключение к программе страхования, а также в самом кредитном договоре был определен один единственный способ оплаты комиссии - это включение данной суммы в общую сумму кредита. Вместо требуемого кредита в размере <данные изъяты> руб. Синявской Е.В. был выдан кредит на сумму <данные изъяты> руб., из которых она получила только <данные изъяты> руб., а <данные изъяты> руб. удержано банком в счет платы за подключение к программе страхования и списано на доходы банка, - счет <данные изъяты> (Инструкция ЦБ РФ 302-п), что подтверждается выпиской по счету, а не на счет страховой компании. При этом на <данные изъяты> руб. начисляются проценты по кредиту 33% годовых 5 лет. Таким образом, банк зарабатывает: <данные изъяты> руб. доходов в момент выдачи кредита, <данные изъяты> руб. процентов за период действия кредитного договора и <данные изъяты> руб. потребитель возвращает в банк в качестве кредита (навязанного на оплату комиссии).

Также банк умолчал о возможности уплаты комиссии за счет собственных средств потребителя, что для него значительно более выгодно.

Ни в одном из подписанных потребителем документов при получении кредита не указан размер страховой суммы, которая будет выплачена в случае наступления страхового случая. Тем самым банк еще раз грубо нарушил п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» - не сообщил потребителю, какими основными потребительскими свойствами обладает услуга страхования его жизни и здоровья.

Также в типовой форме заявления-оферты и в самом банке отсутствует выбор альтернативной страховой компании для страхования жизни и здоровья.

При этом в силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 ст. 779. п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 16, ст. 37 Закона «О защите прав потребителей».

При наступлении страхового случая обязательства по страховой выплате страховщик будет исполнять банку, а не застрахованному лицу - Синявской Е.В. или его близким или наследникам в случае его внезапной смерти. Следовательно, банком страховались свои предпринимательские (кредитные) риски, связанные с осуществлением кредитования.

Это свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителя, не соответствует п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Следовательно, включение в кредитный договор указанного условия ущемляет права потребителей и в силу ст. 168 ГК РФ является недействительным в виду его ничтожности.

Согласие потребителя в заявлении-оферте о том, что он со всем ознакомлен и согласен -является несостоятельной, поскольку изначально потребитель - более слабая сторона договора, он не имеет специальных знаний об услуге, которую ему оказывает банк в виде подключения его к программе группового страхования.

Указанная сумма является для заемщика убытком и подлежит возмещению в полном объеме. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (статья 1107 ГК РФ). В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Сумма процентов за период с /дата/. по /дата/ - <данные изъяты> руб. В качестве компенсации за оставление претензии без ответа, отказ в удовлетворении законных требований потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, в т.ч. неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные потребителем, сумму морального вреда он оценивает в <данные изъяты> руб. В добровольном порядке требования потребителя удовлетворены не были, что подтверждается претензией, направленной в банк, с целью урегулирования спора в досудебном порядке. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% подлежат выплате потребителю и 50% юл1». Судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, расходы на представителя, взнесенные юл1 составили <данные изъяты> руб.

Просит суд признать недействительными условия кредитного договора, предусматривающие плату за включение в программы страховой защиты заемщиков; взыскать с юл2 в пользу потребителя - Синявской Е. В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - плату за включение в программу страховой защиты заемщиков; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с /дата/.; <данные изъяты> руб. - неосновательно полученные доходы банка; <данные изъяты> руб. - компенсацию морального вреда; 50 % от суммы штрафа, присужденной судом в пользу потребителя, за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке; взыскать юл2 в пользу юл1»: 50 % от суммы штрафа, присужденной судом в пользу потребителя, за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке; <данные изъяты> - расходы на оплату услуг представителя.

В судебном заседании представитель юл1 Моисеев А.М. заявленные требования поддержал п