Дело № 2-3605/2013копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2013 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Никифоровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Ищенко О.В.,

с участием представителя истца Роганова А.Е.,

представителя ответчика Буланенко А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в интересах Жизневской Н.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Межрегиональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в интересах Жизневской Н.В. обратилась в суд с указанным иском, в котором просила признать недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования; взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Жизневской Н.В. сумму убытков в размере 57024,00 рублей уплаченных в виде комиссии за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами, 9803,22 рублей неосновательно полученные доходы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы, расходы на оплату услуг представителя.

В обоснование иска указано на следующие обстоятельства.

08 июня 2012г. между Жизневской Н.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № 11016971330 о предоставлении кредита на сумму 217 024, 00 рублей. Одновременно в условия кредитного договора было включено условие о включении в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к программе страхования в размере 57 024,00 рублей. Данное условие, по мнению истца, является недействительным ввиду противоречия статье 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой потребителю гарантировано право на свободный выбор услуг, при этом запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

Уплаченные Жизневской Н.В. денежные суммы в виде комиссии за подключение к программе страхования в сумме 57 024,00 рублей считает убытками истца и неосновательным обогащением ответчика. Начисляя проценты за пользование кредитом на сумму комиссии, банк получил неосновательное обогащение в сумме 9803,22 рублей. В соответствии с ст. 395 Гражданского кодекса РФ подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 446,43 рублей. В судебном заседании представитель истца – Межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» - Роганов А.Е. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс-Капитал» Буланенко А.М. исковые требования не признала, указав, что подключение к программе страхования было произведено по заявлению клиента, предоставила письменные возражения.

Выслушав пояснения, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно материалам дела 08.06.2012 года между Жизневской Н.В. и ответчиком был заключен кредитный договор №11016971330 на сумму 217 024 руб., включая сумму комиссии за подключение к программе страхования.

Из выписки по лицевому счету 40817810011016971330 следует, что ответчик списал 08.06.2012 года комиссию за присоединение к программе страхования в размере 57 024,00 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пунктом 6.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" предусмотрено, что услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к Программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Из содержания указанного пункта следует, что услуга по подключению к программе страхования со взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования.

Как следует из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, Жизневская Н.В. согласилась, о чем имеется ее подпись в договоре.

Кроме того, в деле имеется заявление Жизневской Н.В о страховании, содержащее подпись истца. В данном заявлении от 08 июня 2012 года Жизневская Н.В. выразила добровольное согласие на предоставление услуги по подключению к Программе страхования.

С учетом выраженного намерения истца принять участие в Программе страхования, истцу оказана указанная услуга, и с учетом комиссии за подключение к программе страхования рассчитана общая сумма кредита (п. 2.2 Договора). Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

В соответствии с заявлением от 08 июня 2012 года Жизневская Н.В. просила выдать кредит наличными в сумме 160 000 рублей, т.е. за вычетом страховой премии.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Платность кредитования, страхование при этом жизни и здоровья заемщика за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с Банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

Предоставление истцу кредита не было обусловлено получением им услуги по подключению к программе страхования, данная услуга была оказана в связи с тем, что истец выразил намерение быть застрахованным, а кредит был бы предоставлен и в случае отказа истца от указанной услуги.

При заключении кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласился и обязался соблюдать положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью данного договора.

Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Доводы истца о нахождении раздела "Подключение к программе страхования" в тексте кредитного договора и невозможности в связи с этим отказаться от страхования, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования.

Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений п. 6.2.2 Условий ответчиком никак не ограничивалось.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре оказания услуги по подключению к программе страхования.

При указанных обстоятельствах отсутствуют правовые основания для признания недействительным кредитного договора, заключенного 08 июня 2012 года между Жизневской Н.В. и ответчиком, в части подключения к программе страхования и применения последствий недействительности содержащихся в них условий.

Из условий п.2.2 договора следует, что ответчик обязался предоставить истцу кредит, включающий комиссию за присоединение к Программе страхования.

По условиям указанного кредитного договора (п.4) банк оказывает Жизневская Н.В. услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве Заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность.. ., а Жизневская Н.В. обязана уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования, которую Банк обязуется предоставить в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета Жизневской Н.В. Поскольку Жизневская Н.В. обратилась с заявлением о страховании по договору добровольного страхования заключаемому банком с страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» банком обоснованно включено данное условие в кредитный договор.

Перечисление страховой премии в ООО "Группа Ренессанс Страхование" подтверждается платежным поручением № 52088 от 05.07.2012 и выпиской из списка застрахованных – реестра платежа.

Таким образом, в судебном заседании не установлено каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о ненадлежащем информировании истицы об условиях кредита, вся информация является доступной, указана в представленных на подпись документах.

При подписании документов истица также имела возможность в полном объеме ознакомиться с информацией касающейся оформления страхования, обратиться за дополнительными разъяснениями.

Будучи полноправным участником гражданских правоотношений, истица выразила свое согласие на заключение договора в предложенной банком форме, заключив договор в письменной форме, в связи с чем, оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истицы не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь нормами материального права, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в интересах Жизневской Н.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.09.2013.

Судья: (подпись)

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-3605/2013 Ленинского районного суда города Новосибирска.

Судья Е.А. Никифорова

Секретарь О.В. Ищенко