Гр. дело № 2- 1717/2012

Поступило в суд 14.12.2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2012 года г.Новосибирск

Железнодорожный районный суд города Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пуляевой О.В.

при секретаре Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мартыненко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Мартыненко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 283 852,20 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 30 022,85 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 3 534,10 руб.; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3 229,36 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 199 792,85 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 25 614,15 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 21 658,89 руб.; а также о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 6 038,52 руб.

В обоснование иска истец указал, что **** Мартыненко Д.А. подал в банк заявление ** на предоставление кредита в размере 40 000 руб., сроком на 18 месяцев, под 19,5% годовых. Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление банком на текущий счет заемщика суммы кредита в размере 40 000 руб.

В соответствии с п.8.2.3 общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца суммой 2 830,93 руб.

Согласно п.8.8.2 общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В соответствии с п.8.3.1 общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, в случае просрочки выплаты основного долга и/или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, являются основаниями для досрочного истребования заемных средств.

В соответствии с графиком платежей срок возврата кредита по кредитному договору истек ****.

По состоянию на 23.11.2011 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 283 852,20 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 30 022,85 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 3 534,10 руб.; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3 229,36 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 199 792,85 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 25 614,15 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 21 658,89 руб.

В судебном заседании представитель истца – Осадченко Е.А. поддержала заявленные исковые требования, доводы иска, просила требования удовлетворить, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

В судебное заседание ответчик Мартыненко Д.А. не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу места регистрации, установленного судом путем направления запроса в УФМС. Согласно ст.118, 119 ГПК РФ судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух извещений заказного письма не противоречит порядку вручения заказных писем и оценивается судом как надлежащая информация органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. Таким образом, с учетом ст.167 ГПК РФ суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и рассматривает дело в его отсутствие.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что **** между сторонами заключен кредитный договор на сумму 40 000 руб., сроком на 18 месяцев, под 19,5% годовых.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Указанные доводы ответчиком – заемщиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не опровергнуты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Проверив представленный ЗАО «Райффайзенбанк» расчет задолженности ответчика-заемщика суд соглашается с ним в части того, что он арифметически верен. В части сумм штрафных пеней за просроченные выплаты кредита и процентов по кредиту суд считает их завышенными и подлежащими уменьшению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить взыскиваемые с ответчика суммы пени, при этом, исходит из заявленного периода просрочки, суммы непогашенного основного долга и процентов за пользование кредитом, размера штрафных пени, предусмотренных кредитным договором, отсутствия доказательств несения истцом убытков, вызванных просрочкой исполнения обязательства со стороны ответчика. Суд полагает, что начисленная банком неустойка в виде штрафных пеней, начисленных на просроченный основной долг в размере 199792,85 руб., за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 25614,15 руб.; по комиссиям – 21658,89 руб. явно несоразмерны размеру последствиям нарушения обязательств, периоду неисполнения обязательства, сумме платежей, в связи с чем суд уменьшает их сумму до 20000 руб., 2500 руб. и 2000 руб. соответственно.

Рассматривая требования банка о взыскании комиссии за ведение счета следует учитывать следующее.

Из материалов дела следует, что банком взималась комиссия за ведение текущего счета № «408…» (л.д.7). Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает возможность предоставления денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица.

В силу п.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами; при этом комиссия за обслуживание текущего счета, включенная в условия договора, не противоречит абз.5 п.п.2,1 п.2 Указания ЦБ РФ № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в т.ч. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007. N 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей только отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации и не зависит от волеизъявления клиента, в то время как текущий счет может быть открыт физическому лицу на основании его заявления.

По условиям заключенного с истцом кредитного договора, банком был открыт не ссудный, а текущий счет, на который зачислена сумма кредита.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Ответчик не представил суду доказательств принуждения его к заключению договора, он не лишен был возможности, не соглашаясь с вышеуказанными условиями на заключение кредитного договора, воспользоваться услугами другого банка или если назначение текущего счета было обусловлено только необходимостью зачисления на него суммы кредита и отсутствия необходимости в использовании счета в дальнейшем - обратиться в банк с заявлением о его закрытии (расторжении) в соответствии со ст. 859 ГК РФ.

Таким образом, анализируя вышеуказанные доказательства, суд находит исковые требования о взыскании с заемщика суммы комиссии за обслуживание текущего счета обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований. При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 6 038 руб. 52 коп., что подтверждается платежным поручением от 02.12.2011 года ** (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Мартыненко Д.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору на **** в размере 61286,31 руб., государственную пошлину – 1303,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья