Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Дело №-

5177

/2016

17

ноября

2016 г.

Центральный районный суд <адрес> в составе

судьи Бутырина А.В.,

при секретаре судебного заседания

с участием

представителя истца

представителя ответчика

Злобиной Е.А.,

Щербова А.С.

Акуловой Е.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по искам Сорокина О. В. к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец Сорокин О.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя, в котором просит признать отказ расторгнуть договор банковского счёта № Ответчиком незаконным; обязать ответчика закрыть банковский счёт №; взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 6 000(шесть тысяч) рублей; взыскать штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей»; взыскать расходы на представителя согласно статье 100 ГПК РФ в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей; взыскать расходы на оформление нотариальной доверенности.

Также истец обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя, в котором просит признать отказ расторгнуть договор банковского счёта № Ответчиком незаконным; обязать ответчика закрыть банковский счёт №; взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 6 000(шесть тысяч) рублей; взыскать штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей»; взыскать расходы на представителя согласно статье 100 ГПК РФ в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей; взыскать расходы на оформление нотариальной доверенности.

Также истец обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя, в котором просит признать отказ расторгнуть договор банковского счёта № Ответчиком незаконным; обязать ответчика закрыть банковский счёт №; взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 6 000(шесть тысяч) рублей; взыскать штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей»; взыскать расходы на представителя согласно статье 100 ГПК РФ в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей; взыскать расходы на оформление нотариальной доверенности.

Определением суда производство по указанным делам было соединено.

В обоснование иска указал, что между Истцом и Ответчиком были заключены кредитные договоры, в рамках которого были открыты перечисленные банковские счета. Истец обратился к ответчику с заявлениями о закрытии данных счетов, но получил отказ.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по указанному им адресу.

Представитель истца Щербов А.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал, дал соответствующие пояснения.

Представитель ответчика АО "Банк Р. С." Акулова Е.Л., действующая на основании доверенности, иск не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что истец обратился в Банк с письменными предложениями (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» в рамках которого просил Банк: выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет Карты); для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

На основании заявлений истца между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор за номером 83203586, в рамках которого был открыт банковский счёт №. Также между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор за номером 106802876, в рамках которого был открыт банковский счёт №. Кроме того, между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор за номером 67726476, в рамках которого был открыт банковский счёт №.

Договоры, заключенные между истцом и ответчиком представляю собой смешанные договоры, содержащие в себе элементы договора о предоставлении кредита и элементы договора банковского счета.

Следовательно, отношения, вытекающие их указанного договора, регулируются нормами главы 42 ГК РФ о кредитном договоре и главы 45 ГК РФ о договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Пунктом 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса РФ). Законом не предусмотрено возможности ограничения прав клиента на расторжение договора.

В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Из изложенных выше норм права следует, что договор банковского счета относится к числу договоров, по которому допускается односторонний отказ от исполнения.

Истец в порядке ст. 859 ГК РФ направил в адрес ответчика заявления о расторжении банковского счета, которые были вручены ответчику, однако остались без удовлетворения.

Материалами дела установлено, что перечисленные банковские счета, открытые в рамках кредитных договоров, являются текущими.

В соответствии с пунктом 2.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, то есть исключительно для совершения расчетных операций.

Из буквального толкования условий договора, открытые на имя истца банковские счета могут использоваться клиентом не только для расчета с Банком по кредитному договору, но и для проведения иных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из указанной нормы следует, что погашение задолженности по кредитному договору не ставится законом в зависимость от использования конкретного способа расчетов (наличными денежными средствами или в безналичном порядке), установленного договором, в то время как такой способ имеет значение только при исполнении кредитором обязанности по выдаче кредита, который должен перечислить сумму кредита на счет клиента или предоставить ее наличными денежными средствами.

Следовательно, при погашении задолженности по кредитному договору могут быть использованы любые предусмотренные законом способы расчета.

Согласно п. 1 ст. 861 Гражданского кодекса РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

При закрытии текущего банковского счета истец не лишен возможности исполнять обязанности по кредитному договору путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, поскольку данный способ расчетов предусмотрен законом. Сумма погашенной задолженности в таком случае будет отражена банком на ссудном счете, открытие и ведение которого является обязанностью банка в силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации N 385-П, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ

Как следствие, не влияет на возможность закрытие счета и наличие у истца непогашенной задолженности, оплата которой может быть произведена через кассу банка.

На основании изложенного, исковые требования о закрытии банковского счета подлежат удовлетворению.

Довод представителя ответчика о том, что обслуживание банковских карт может осуществляться исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета и его закрытие приведет к фактической невозможности выполнения принятых обязательств, а также о том, что обслуживание расчетной (дебетовой) карты невозможно без открытия банковского счета, не может быть принят судом во внимание, поскольку действующим законодательством не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора.

Кроме того, в силу пункта 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретение