Дело №2-1679/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2012 года город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Цехановской О.И.,

при секретаре судебного заседания Малаховой Т.В.,

с участием представителя истца Михайловой Ю.А.,

представителя ответчика Петровой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левочкиной Л.Л. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Левочкина Л.Л. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Просит признать условие кредитного договора, заключенного между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 22 мая 2008 г., предусматривающее выплату ежемесячной комиссии за предоставление кредита, недействительным; взыскать с ответчика в её пользу денежные средства в размере 78371, 41 руб.: 46438, 14 руб. – комиссию за предоставление кредита; 6953, 84 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.06.2008 г. по 24.12.2011 г., а также с даты подачи иска по дату вынесения решения суда; неустойку в размере 4179, 43 руб. за неудовлетворение требований в добровольном порядке, а так же по дату вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.; расходы на оплату услуг представителя, судебные расходы в размере 10800 руб.

В обоснование своих требований истец указала, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 22 мая 2008 г. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк принял на себя обязательство по предоставлению кредита в сумме 70246 рублей под 17,90 %, а она - по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк возложил на нее дополнительную обязанность по уплате ежемесячной комиссии в размере 1105, 67 руб. за предоставление кредита. В качестве комиссии ею было уплачено 46438, 14 руб.

Таким образом, банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительных услуг.

Полагает, что в условия кредитного договора было незаконно включено условие о внесении комиссии за предоставление кредита. Указанный вид комиссий не предусмотрен действующим законодательством РФ.

В адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 14.12.2011 г. ею была направлена претензия. В предусмотренный законом срок требования не были удовлетворены.

Неустойка за неудовлетворение её требований составляет 4179, 43 руб. (за 3 дня).

Банк пользовался ее денежными средствами вследствие неосновательного получения, проценты за период с 11.06.2008 г. по 24.12.2011 г. составляют 6953, 84 руб.

Отказом в удовлетворении её законных требований за нарушение её прав потребителя в добровольном порядке, потерей времени на ожидание исполнения обязательства, в результате чего она испытывала неудобства, отрицательные эмоции, ответчиком ей причинен моральный вред, который она оценивает в 10000 рублей.

Судебные издержки, связанные с рассмотрением дела составили: расходы на представителя - 10800 руб., из которых: 800 руб. оплачено за выдачу доверенности, 10000 – расходы на представителя.

Представитель истца Михайлова Ю.А. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала; уточнила исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки не по день вынесения решения, а с 11.01.2012 г. по 13.01.2012 г. (за три дня); в части взыскания с ответчика процентов за пользование денежными средствами в размере 6953, 44 руб. за период с 21.06.2008 г. по 23.12.2011 г. и с 24.11.2011 г. по день вынесения решения суда. Дополнительно пояснила, что услуги представителя выражаются в составлении и предъявлении в суд искового заявления, ведении претензионной работы с банком, в участии в одном судебном заседании. Заявленный размер морального вреда в 10000 руб. считает правомерным вследствие отсутствия ответа на претензию со стороны ответчика, отказа в удовлетворении законных требований истца за нарушение её прав потребителя в добровольном порядке, потерей времени на ожидание исполнения обязательства,

Представитель ответчика Петрова В.Ф. в судебном заседании требования, изложенные в исковом заявлении, не признала. Пояснила, что 22.05.2008 г. истец добровольно подписала кредитный договор, тем самым согласилась с его условиями. Требование истца о компенсации морального вреда в размере 10000 руб. является неправомерным и не подлежит удовлетворению ввиду отсутствия вины банка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Считает, что расходы на оплату услуг представителя являются завышенными. Просит применить срок исковой давности, поскольку кредитный договор заключен 22 мая 2008 г., а истец обратилась в суд в январе 2012 г.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 22 мая 2008 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Кредитор) и Левочкиной Л.Л. (Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 70246 рублей под 17,90 %.

В соответствии с условиями договора Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору комиссию за предоставление кредита в размере 1,574 % от суммы полученного кредита.

Из графика погашения кредитных обязательств, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что ежемесячная плата за предоставление кредита составляет 1105, 67 рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение, в том числе установленное в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и включение в кредитные договоры платы за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из договора, заключенного 22 мая 2008 г. между истцом и ответчиком, им предусмотрено взимание комиссии за предоставление кредита ежемесячными платежами.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 № 8 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности о взимании выплаченных истцом сумм комиссий подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Истцом иск предъявлен в суд 10 января 2012 г.

С учетом применения срока исковой давности и поступивших платежей с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неосновательно полученные суммы комиссий за предоставление кредита за период с 10 января 2009 г. по 14 ноября 2011 г. в размере - 38698 руб. 45 коп.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения.

Поскольку суммы комиссий за предоставление кредита получены ответчиком неосновательно, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17 января 2009 г. по 18 апреля 2012 г. (с учетом срока исковой давности) в размере 5 713 руб. 61 коп.

14.12.2011 г. Левочкина Л.Л. предъявила ответчику претензию, просила возместить убытки по уплате комиссий в размере 46438, 14 руб., стоимость вознаграждения представителю в размере 10800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7103 руб. 84 коп.

Ответчиком требования истца не удовлетворены.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Размер неустойки за 3 дня составляет 4179, 43 руб.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ компенсации подлежит моральный вред, причиненный действиями, нарушающими личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага.

Моральный вред, связанный с нарушением имущественных прав граждан, подлежит компенсации только при наличии специального указания об этом в законе.

Такая компенсация при нарушении имущественных прав предусмотрена Законом РФ «О защите прав потребителей».

Так ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование истца о компенсации морального вреда, причиненного ей как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным включением в договор условия об обязательной плате за выдачу кредита, подлежат в этой связи частичному удовлетворению.

Заявленный истцом размер возмещения морального вреда, суд считает не соответствующим характеру нанесенных нравственных страданий. С учетом обстоятельств причинения ущерба, степени вины ответчика, суд считает необходимым удовлетворить исковое требование о компенсации морального вреда в размере 3000 руб. 00 коп.

В остальной части иска следует отказать.

Истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 10800 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что представителем истца составлена претензия банку, составлено и предъявлено в суд исковое заявление, произведен расчет взыскиваемых денежных сумм, представитель истца принимал участие в одном судебном заседании, суд находит, что оплата услуг представителя в разумных пределах составляет 8500 рублей. Так же с ответчика в пользу истца подлежат расходы за удостоверение доверенности представителю в размере 800 рублей.

Поскольку истец, как потребитель, в силу закона был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, то в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поэтому, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет г. Новосибирска в размере 1857 руб. 74 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд