Дело №2-3924/2015

Поступило в суд 28.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2015 г.г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

Вс о с т а в е:

ПредседательствующегоКузнецовой Н.Е.,

С участием представителя истцаДубкова В.А.,

ОтветчикаМакаровой С.А.,

При секретареБогдановой О.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Макаровой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Макаровой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование иска указав, что xx.xx.xxxx между АО «Газпромбанк» и Макаровой С.А. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита __ в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок до xx.xx.xxxx включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты из расчета 18,5% годовых, начисленных за пользование кредитом. Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с ФЗ от xx.xx.xxxx №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» составила 18,842%.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в филиале Газпромбанка в г. Новосибирске.

На основании ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (п. 1), общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с п. 2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий, определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Согласно п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/ транша, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 6.1.2 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 17 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 18 числа предыдущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Ответчик согласился с условиями предоставления ему кредита, о чем поставил собственноручные подписи в договоре.

Начиная с xx.xx.xxxx заемщик нарушает сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору.

На основании п. 5.2.2 общих условий предоставления кредита, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательство по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов по дату их надлежащего исполнения включительно.

В связи с нарушением клиентом своих обязательств по кредитному договору, истец направил xx.xx.xxxx ответчику письмо с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о необходимости погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до xx.xx.xxxx.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, неустойка в виде пени, начисленная на просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Представитель истца Дубков В.А. в судебном заседании исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Макарова С.А. в судебном заседании пояснила, что заявленные требования признает, сумму задолженности перед банком не оспаривает, однако оплатить всю сумму задолженности сразу у нее нет возможности.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Макарову С.А. исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 1 и ч. 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено:

xx.xx.xxxx Макарова С.А. обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев (л.д.13-21).

На основании данного заявления между истцом и Макаровой С.А. xx.xx.xxxx заключен кредитный договор __ по индивидуальным условиям договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить Макаровой С.А. кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых. Срок предоставления кредита до xx.xx.xxxx (л.д.32-35).

Согласно п.4.5 кредитного договора за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (л.д. 25).

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно, 17-го числа календарного месяца, аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (п. 6.1 индивидуальных условий).

Уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно, в сроки, указанные в пункте 6 индивидуальных условий, п. 4.9 общих условий предоставления кредита.

На основании п. 5.2.2 общих условий предоставления кредита, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов по дату их надлежащего исполнения включительно.

С данными условиями кредитного договора, ответчик был ознакомлен, о чем имеются его подписи на каждой странице кредитного договора.

Также ответчик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, о чем в указанных документах на каждой странице имеются собственноручные подписи ответчика (л.д. 32-35).

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что нашло свое подтверждение в представленной на л.д. 39 копии распоряжения __ от xx.xx.xxxx и выпиской по счету ответчика (л.д.38).

Как следует из представленного на л.д. 45-47 расчета задолженности, выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 48-53), ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному выше кредитному договору, задолженность на xx.xx.xxxx составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, неустойка в виде пени, начисленная на просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Оценивая указанные доказательства по делу в совокупности с условиями кредитного договора, выше названными нормами права, судом установлено, что в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора у истца возникло право требовать досрочного погашения суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

Банк данным правом воспользовался и xx.xx.xxxx в адрес ответчика направил требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту (остаток по кредиту), процентов, просроченной задолженности и неустойки в срок до xx.xx.xxxx (л.д.40, 41).

Ответчик оставил данное требование без удовлетворения, кредит и проценты не уплатил.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 5.2.2 общих условий предоставления кредита, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательство по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов по дату их надлежащего исполнения включительно.

Как следует из расчета задолженности (л.д.45-47) банком начислена ответчику неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты, их размер составил <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Судом проверен расчет представленный истцом на соответствие его условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, суд находит его верным. Кроме того, ответчиком указанный расчет не оспаривался, контррасчет не представлен.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер начисленной истцом неустойки за просрочку исполнения обязательств (<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек), обстоятельства нарушения ответчиком обязательств, период просрочки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В силу изложенного с ответчика Макаровой С.А. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, неустойка в виде пени, начисленная на просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что истец предъявил требование о взыскании кредитной задолженности к ответчику Макаровой С.А., исковые требования по данном у делу подлежат удовлетворению, в связи с чем, согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца АО «Газпромбанк» в полном объеме.

Размер подлежащих взысканию судебных расходов в сумме <данные изъяты> рублей, по мнению суда, отвечает принципу разумности и целесообразности, соблюдения баланса прав и законных интересов сторон, в силу чего суд не находит оснований для снижения размера подлежащих взысканию судебных расходов в виде расходов на оплату юридических услуг.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-197 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к Макаровой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Макаровой С. А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубль, неустойку в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Макаровой С. А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное