Дело № 2-3345/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2016 годагород Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Борзенкова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шабановой А.В.,

с участием представителя истца – Угренинова Д.Ю., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никульникова СА к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Никульников С.А. обратился с иском к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО был заключен кредитный договор №. Одновременно с этим, между истцом и ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» был заключен договор страхования жизни №. Страховая премия по составила 94 050 и подлежала оплате, по условиям договора страхования повременно за весь срок страхования. Срок действия договора страхования 5 лет. Договором страхования предусмотрено, что страховая премия выплачивается Страхователем единовременно. Ни договором, ни правилами страхования не предусмотрена возможность выплаты страховой премии в рассрочку.

ДД.ММ.ГГГГ истец погасил указанный выше кредит. Так как сама по себе необходимость страхования была обусловлена получением кредита, истцом в адрес ответчика было направлена претензия с требованием расторгнуть договор страхования и пропорционально использованному времени осуществить возврат уплаченной страховой премии. Ответчик не ответил на направленную претензию, не пересчитал стоимость договора страхования, не принял во мание существенные обстоятельства для истца и не выплатил требуемую сумму денежных средств.

Истец просит расторгнуть договор страхования №, взыскать в пользу истца с ответчика в части возврата уплаченной страховой премии 87 780 руб., неустойку в размере 94 050 руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца (потребителя).

В судебное заседание истец Никульников С.А. не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием своего представителя.

Представитель истца – Угренинов Д.Ю., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в суд не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом. Согласно письменным возражениям ответчика на иск, с исковыми требованиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не согласно, считает их не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, что предусмотрено Гражданским кодексам РФ и условиями Договора страхования. Досрочное погашение заёмщиком кредита не указано в статье 958 Гражданского кодекса РФ в качестве основания для досрочного прекращения Договора страхования. Из анализа положений Кредитного договора не следует, что его заключение должно быть обеспечено обязательным заключением Договора страхования жизни заемщика. При досрочном погашении задолженности но Кредитному договору Договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется. К отношениям истца и ответчика, возникшим из договора страхования, нормы пункта 3 статьи 31 и пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», касающиеся взыскания потребителем с исполнителя неустойки, применяться не могут. Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которая не содержала ни одного из требований, предусмотренных статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». Требование истца о взыскании компенсации морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. Бремя доказывания причинение морального вреда лежит на истце. Общество не совершало противоправных действий в отношении истца.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

На основании пунктом 1 и 3 статьи 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между Никульниковым С.А. и ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» заключен ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования жизни заемщиков кредита №. Согласно Договору страхования, Никульников С.А. является застрахованным на срок 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу (даты списания со счета Страхователя в ООО страховой премии в полном объеме, от страховых рисков: 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы.

Как следует из содержания Договора страхования, страховая сумма в размере 285 000 руб. равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и в течение срока действия договора уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей (фактической) задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Согласно справке ООО, кредит № был погашен Никульниковым С.А. досрочно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком отсутствует.

На основании статьи 431 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с буквальным содержанием Договора страхования, после полного погашения Заемщиком задолженности по кредитному договору страховая премия по Договору страхования составляет ноль рублей.

Исходя из изложенного, доводы ответчика о том, что достроечное погашение Никульниковым С.А. задолженности по кредитному договору не влечет прекращения Договора страхования, так как сохраняется вероятность наступления страхового случая, являются необоснованными, поскольку обязанность по выплате страховой суммы у ответчика после полного погашения истцом задолженности по кредитному договору не возникает в связи с обнулением страховой суммы.

В связи с фактическим прекращением у ответчика обязанности по выплате страховой суммы после погашения Никульниковым С.А. задолженности по кредитному договору договор страхования прекращается. Как следует из содержания статьи 958 Гражданского кодекса РФ указанные в нем обстоятельства, влекущие прекращение договора страхования, не являются исчерпывающими, о чем свидетельствует использованное законодателем словосочетание «в частности».

Поскольку договор страхования фактически прекратил свое действие с даты погашения Никульниковым С.А. задолженности по кредитному договору, исковые требования в части расторжения кредитного договора удовлетворению не подлежат.

На основании пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого страхование не действует.

Расчет подлежащей возврату истцу страховой премии судом проверен, является математически верны. Контррасчет ответчиком не представлен.

Исходя из изложенного, подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания уплаченной страховой премии в размере 87 780 руб.

Требования о взыскании неустойки в соответствии с Законом о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат, поскольку на отношения по возврату страховой премии действия Закона о защите прав потребителей в части взыскания неустойки не распространяются.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом требований разумности и справедливости суд полагает подлежащим частичному удовлетворению требование истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, в размере 1 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет 44 390 руб. = 87 780 руб. / 2.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 133,40 руб. = 2 833,40 руб. (государственная пошлина исходя из удовлетворенных исковых требований в размере 87 780 руб.) + 300 руб. (государственная пошлина по требованию о взыскании морального вреда).

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Никульникова СА удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» в пользу Никульникова СА уплаченную страховую премию в размере 87 780 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 44 390 руб., всего взыскать 133 170 (сто тридцать три тысячи сто семьдесят) рублей.

В удовлетворении исковых требований Никульникова СА в остальной части – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» в доход бюджета государственную пошлину в размере 3 133 (три тысячи сто тридцать три) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2016г.

Судья(подпись)А.Ю. Борзенков

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-3345/2016 Ленинского районного суда города Новосибирска.