Дело №2-914/2016

Поступило в суд 30.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 г.г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

Вс о с т а в е:

Председательствующего судьиКузнецовой Н.Е.,

С участием представителя истцаДубкова В.А.,

ОтветчикаМаркова А.М.,

При секретареМаниной Е.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Макову А. М., Оглову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Маркову А.М. и Оглову Д.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что xx.xx.xxxx между ОАО «Газпромбанк» и Марковым А.М. был заключен потребительский кредитный договор __ в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по xx.xx.xxxx (включительно), а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно оплатить кредит и уплатить проценты из расчета 20,5% годовых, начисленные за пользование кредитом (п. 1-4, 6 Индивидуальных условий), полная стоимость кредита составляет 20,874%.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства ответчику Маркову А.М. в сумме <данные изъяты> рублей на счет заемщика.

Согласно п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата сумму кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 и 366 соответственно).

В соотвествии с п. 6.1.2 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 20 числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составил <данные изъяты> рублей.

Начиная с xx.xx.xxxx, заемщик нарушает сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору.

На основании п. 5.2.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты процентов и неустойки).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе требовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором в период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

В целях обеспечения исполнения обязательств перед Банком заемщиком Маркиным А.М., xx.xx.xxxx между ОАО «Газпромбанк» и Огловым Д.А. был заключен договор поручительства __ в соответствии с условиями которого Оглов Д.А. обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение заемщиком всех обязательств, включая возврат суммы, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

В связи с нарушением клиентом своих обязательств по кредитному договору, истец направил ответчикам xx.xx.xxxx письмо с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о необходимости погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до xx.xx.xxxx.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рубля – сумма просроченной задолженности по кредиту, <данные изъяты> рубля – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рубль – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Дубков В.А. в судебном заседании исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Марков А.М. в судебном заседании исковые требования признал полностью, подтвердил доводы, изложенные в исковом заявлении, не оспаривал сумму долга, согласился с расчетом задолженности, представленным истцом.

Судом разъяснены ответчику последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст. ст. 39, 173 ГПК РФ. Ответчик указал, что названные последствия ему разъяснены и понятны.

Ответчик Оглов Д.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 105), о причинах своей неявки суду не сообщил.

В силу ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика Оглова Д.А.

Суд, выслушав представителя истца Дубкова В.А., ответчика Маркова А.М., исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Газпромбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.407 ГК РФ – обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Судом установлено:

xx.xx.xxxx Марков А.М. обратился в заявлением в ОАО «Газпромбанк» с целью получения потребительского кредита, на основании которого между Банком и Марковым А.М. xx.xx.xxxx был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Маркову А.М. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 20,5% годовых сроком до xx.xx.xxxx (л.д. 16-25, 36-50).

Во исполнение своих обязательств по договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, перечислив указанную сумму на счет Маркова А.М. (л.д. 57, 58). В свою очередь Марков А.М. обязался погашать кредитную задолженность и проценты в сумме и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно п. 4.5 Общих условий предоставления кредита за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно, 20-го числа календарного месяца, аннуитентными платежами в сумме <данные изъяты> рублей (п. 6.1.2, 6.1.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 5.2.2 Общих условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и /или частично одного из условий кредитного договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика, открытого у кредитора, в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

С данными условиями кредитного договора, ответчик был ознакомлен, о чем имеются его подписи на каждой странице кредитного договора.

Также ответчик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, о чем в указанных документах имеются собственноручные подписи ответчика, которые он не оспаривал (л.д. 36-50).

Как следует из представленного на л.д. 65 расчета задолженности, выписки из лицевого счета ответчика (л.д.66), ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному выше кредитному договору, задолженность по состоянию на xx.xx.xxxx составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рубля - сумма просроченной задолженности по кредиту; <данные изъяты> рубля - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.

Оценивая указанные доказательства по делу в совокупности с условиями кредитного договора, выше названными нормами права, судом установлено, что в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора у истца возникло право требовать досрочного погашения суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

Банк данным правом воспользовался и xx.xx.xxxx в адрес ответчика направил требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту (остаток по кредиту), процентов, просроченной задолженности и неустойки в срок до xx.xx.xxxx (л.д. 59-60).

Ответчик оставил данное требование без удовлетворения, кредит и проценты не уплатил.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором в период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 65) банком начислена ответчику неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты, их размер составил <данные изъяты> рубль.

Судом проверен расчет представленный истцом на соответствие его условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, суд находит его верным. Кроме того, ответчик в судебном заседании исковые требования Банка признал в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер начисленной истцом неустойки за просрочку исполнения обязательств (1784, 51 рубль), обстоятельства нарушения ответчиком обязательств, период просрочки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору xx.xx.xxxx между Банком и Огловым Д.А. был заключен договор поручительства физического лица __ согласно условиям которого Оглов Д.А. принял на себя обязательство отвечать за исполнение Марковым А.М. всех его обязательств по Кредитному договору от xx.xx.xxxx, заключенному между ОАО «Газпромбанк» и Марковым А.М. При этом согласно п. 1.2 поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе в сумме кредита, сроке предоставления кредита, размере процентов за пользование кредитом, порядке погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом и размере неустойки за просрочку погашения кредита и уплате процентов (п.1 Договора поручительства). Срок договора поручительства установлен с момента его подписания и до xx.xx.xxxx (п. 5.1 договора поручительства).

В соответствии с расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету заемщика Маркова А.М., последним не исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором по оплате основного долга и процентов, начисленных за пользование заемными средствами надлежащим образом.

В связи с чем по состоянию на xx.xx.xxxx размер задолженности по договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубля, неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> рубль (л.д.65, 66).

Поскольку поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за исполнением заемщиком обязательств по кредиту в полном объеме, в адрес поручителя xx.xx.xxxx было направлено претензионное требование об оплате образовавшейся задолженности, однако, до настоящего момента требования банка поручителем Огловым Д.А. не исполнены (л.д. 61-64).

Нормами ст. 361 ГК РФ установлено, что в случае заключения договора поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

Согласно Кредитному договору, а также договору поручительства, заключенным между Банком, Заёмщиком и поручителем по данному кредиту, определена ответственность заемщика по кредиту, а также в качестве обеспечения своевременного, полного возврата кредита и уплаты процентов установлена полная солидарная ответственность поручителя. Ответственность поручителя перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора определена в том же объеме, как и Заемщика, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.