Гражданское дело №2-2897/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2015 г.Г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

ВСОСТАВЕ:

Председательствующего судьиКузнецовой Н.Е.

С участием представителя ответчикаМоисеева А.М.,

При секретареБогдановой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» к Мартюшевой Н. А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратилось с иском в суд к Мартюшевой Н. А. о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и Мартюшевой Н.А. был заключен кредитный договор __ на потребительские нужды. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата не позднее xx.xx.xxxx под 23% годовых.

Кредитор свои обязательства исполнил, предоставил заемщику кредит в указанном размере.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2 договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.5, 4.6 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

Требование банка ответчиком не исполнено.

В случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый дань просрочки в размере 90% годовых от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка по процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Мартюшева Н.А. в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к ее надлежащему извещению путем направления корреспонденции заказным письмом с уведомлением.

В соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и вручение его адресату (часть 1). Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле или его представителем (часть 4).

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно материалам гражданского дела, о месте и времени судебного разбирательства ответчик Мартюшева Н.А. извещалась по адресам, указанным в кредитном договоре как адрес постоянной регистрации: г. Новосибирск, ... а также по адресу проживания, указанному Банком: г. Новосибирск, ..., __ (л.д. 18, 10-12). В соответствии со сведениями, предоставленными отделом адресно-справочной службы УФМС России по Новосибирской области, ответчик зарегистрирована по адресу: г. Новосибирск, ... (л.д. 34).

Судебная корреспонденция об извещении о дате и времени судебного заседания вместе с копией искового заявления с приложением, направленная Мартюшевой Н.А. по адресу: г. Новосибирск, ... а также по адресу: г. Новосибирск, ..., __ __ возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д.84, л.д.85).

Какой-либо информации об ином месте проживания ответчика в материалах гражданского дела не имеется.

Суду о перемене своего адреса во время производства по делу ответчик не сообщал. Согласно правилам ст. 118 ГПК РФ при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или по месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения, регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах следует считать, что судебное извещение было доставлено ответчику Мартюшевой Н.А. в установленном законом порядке и ответчик о месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании, исковые требования признал частично, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, в котором указал, что не оспаривая суммы задолженности по основному долгу и по оплате процентов по кредиту, не признают исковые требования в части взыскания неустойки, поскольку считают, что размер неустойки, заявленный банком явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку при начислении неустойки за просрочку возврата суммы основного долга и процентов применяется ставка 70% годовых, что в 3,04 раза превышает ставку по кредиту и 8,48 раза превышает ставку рефинансирования.

Неустойка за неисполнение требований требования о досрочном погашении кредита начисляется исходя из ставки 90% годовых, что в свою очередь превышает ставку по кредиту в 3,9 раза и 10,9 раза превышает ставку рефинансирования.

Кроме того, xx.xx.xxxx года Мартюшевой Н.А. в адрес банка было направлено заявление, в котором она указывала на тяжелое финансовое состояние, просила банк предоставить или реструктуризацию или отсрочку по платежам, однако данное заявление банк оставил без ответа.

После чего xx.xx.xxxx года ответчик направила в адрес банка заявление, в котором указала, что исполнять кредитные обязательства в соответствии с договором она не в силах, и что намерена исполнять кредитные обязательства по решению суда.

xx.xx.xxxx года Мартюшева вновь направила в адрес банка заявление в котором повторно указывала на плохое финансовое положение и просила приостановить начисление пеней, штрафов и прочих платежей.

Понимая, что ответчик исполнить обязательства по договору не имеет возможности, банк тем не менее начислял неустойку практически в течение 5-ти месяцев- с xx.xx.xxxx года по xx.xx.xxxx года по ставке 90% годовых. Со ссылкой на ст. 10 ГК РФ полагают, что банк злоупотребляет своим правом, начисляя неустойку.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГКРФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено:

xx.xx.xxxx между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и Мартюшевой Н.А. был заключен кредитный договор, согласно условий которого ответчику Банком был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок 84 месяца под 23% годовых, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 10-12).

Согласно п.3.2 кредитного договора за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами (п. 3.1 договора).

В соответствии с п. 4.5 Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и /или частично одного из условий кредитного договора.

Пунктом 4.6 предусмотрено, что требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

С данными условиями кредитного договора, ответчик был ознакомлен, о чем имеются его подписи на каждой странице кредитного договора.

Также ответчик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, о чем в указанных документах на каждой странице имеются собственноручные подписи ответчика, которые он не оспаривал (л.д.10-12, 13-15).

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что нашло свое подтверждение в представленной на л.д. 15 копии расходного кассового ордера от xx.xx.xxxx.

Как следует из представленного на л.д. 16 расчета задолженности, выписки из лицевого счета ответчика (л.д.19), ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному выше кредитному договору, на xx.xx.xxxx составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты по просроченной задолженности, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – неустойка по кредиту, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – неустойка по процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита.

Оценивая указанные доказательства по делу в совокупности с условиями кредитного договора, выше названными нормами права, судом установлено, что в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора у истца возникло право требовать досрочного погашения суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

Банк данным правом воспользовался и xx.xx.xxxx в адрес ответчика направил требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту (остаток по кредиту), процентов, просроченной задолженности и неустойки в течение 30 дней (л.д.17-18).

Ответчик оставил данное требование без удовлетворения, кредит и проценты не уплатил.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.2 договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы с чет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

Пунктом 4.6 предусмотрено, что требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 16) банком начислена ответчику неустойка на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, за неисполнение требования о досрочном возврат