Дело № 11-25/2014

Поступило в суд 23 мая 2014

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

« 03 » июля 2014 года город Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Бобриковой А.О.,

С участием представителя истца Моисеева А.М.

С участием представителя ответчикаБондарук О.В.

при секретаре судебного заседания Шатовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Межрегиональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в защиту интересов Рубцова В. П.

на решение Мирового судьи 4 судебного участка Первомайского района г.Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ, которым отказано в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в защиту интересов Рубцова В. П.

к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя

заслушав пояснения представителя истца Межрегиональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» Моисеева АМ, представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» Бондарчук ОВ

установил:

Межрегиональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей» «Всенародный контроль» обратилась в суд с иском в защиту интересов Рубцова В.П. к ООО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, просил взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Рубцова В.П. денежные средства в размере 24 445,59 рублей, в том числе: часть уплаченной комиссии за подключение к программе страхования за период 36 месяцев 13 068 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 377,59 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; 50% от суммы штрафа, присужденного судом в пользу потребителя за неудовлетворение требований в добровольном порядке; взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» 50% от суммы штрафа, присужденного судом в пользу потребителя за неудовлетворение требований в добровольном порядке; 8 000 рублей расходы на оплату услуг представителя.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Рубцовым В.П. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 220 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Рубцов В.П. подключен к программе страхования жизни и здоровья, за подключение к программе страхования истец уплатил единовременно сумму в размере 21 780 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору - погасил задолженность в полном объеме. Считает, что кредитный договор прекратил свое действие и дальнейшее предоставление услуги по страхованию не несет для него никакой пользы, и он вправе отказаться от данной услуги с компенсацией уплаченной комиссии за подключение к программе страхования пропорционально времени, в течение которого действовал кредитный договор. Следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик необоснованно пользовался его денежными средствами, а потому подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ. Действиями ответчика причинен моральный вред, компенсацию которого истец оценил в размере 10 000 рублей.

Решением мирового судьи 4 судебного участка Первомайского района г.Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в защиту интересов Рубцова В. П. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

Представитель истца Межрегиональная общественная организация «Всенародный контроль» с указанным решением суда не согласился с данным решением мирового судьи 4 – го судебного участка Первомайского района г. Новосибирска. Представитель истца указал, в апелляционной жалобе, что гражданин может потребовать расторжения договора страхования, однако, часть страховой премии пропорциональна времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том, случае, если это было предусмотрено договором страхования. По условиям страхования жизни и здоровья заемщиком ОАО «Сбербанк России» (п. 4.2.1) предусмотрено, что при полном досрочном исполнении обязательств клиента перед Банком в течение первого года действия кредитного договора, производится частичным возврат денежных средств. Суд ошибочно пришел к выводу, что Рубцов В.П. не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Также полагает, что условия участия в программе коллективного добровольного страхования, о том, что клиенту возвращались денежных средств в размере суммы платы за подключение к программе страхования только в том случае, если кредит был досрочно погашен в течение года с момента заключения кредитного договора - не могли быть приняты судом во внимание, поскольку данное условие противоречит ст. 32 Закона о защите прав потребителей. А согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей – условие договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Представитель Межрегиональной общественной организации «Всенародный контроль» - Моисеев А.М., действующий на основании доверенности, доводы изложенные в апелляционной жалобе поддержал, полагал, подлежащими удовлетворению.

Истец Рубцов В.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Бондарук О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила, решения мирового судьи 4- го судебного участка оставить без изменения, а жалобу поданную представителем истца без удовлетворения.

Представитель третьего лица - ОАО СК «Альянс» (ОАО СК «РОСНО») в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО) и Рубцовым В.П. заключен кредитный договор № на сумму 220 000 рублей на срок до 60 месяцев под 19% годовых (л.д.13-19).

В заявлении-анкете, заявлении на страхование Рубцов В.П. выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней с тем условием, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет Сбербанк России, и согласился оплатить сумму платы гл подключение к программе страхования в размере 21 780 рублей за весь срок кредитования (л.д.20,21. 76 -77).

Как указано истцом, и не оспаривалось ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ Рубцов В.П. исполнил свои обязательства перед банком по оплате кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО «Сбербанк России», а также в ОАО СК «Альянс» (ОАО СК «РОСНО») с претензией, в которой просил вернуть ему часть уплаченной платы за подключение к программе страхования в размере 13 068 за период 36 месяцев, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 263,78 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей (л.д.9-12).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК «Альянс» (ОАО СК «РОСНО») дан ответ о том, что согласно п. 4.2 условий участия в программе страхования, «Участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления Застрахованного лица. При этом частичный возврат денежных средств, внесенных клиентом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком. В связи с чем, с письменным заявлением Рубцову В.П. необходимо обратиться в отделение ОАО «Сбербанк России», в котором оформлен договор страхования (л.д.70).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Суд соглашается с выводами мирового судьи, поскольку они основаны на правильном применении и толковании норм материального права, фактических обстоятельствах дела.

Проанализировав условия договора страхования, имевшего место между истцом и ответчиком, суд приходит к выводу о законности оспариваемого решения, поскольку условия договора о предоставлении кредита и договор страхования не предусматривают возможность возврат уплаченной страховой премии в рассматриваемом случае, что не противоречит требованиям действующего законодательства, следовательно мировой судья правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы относительно того, что в связи с досрочным погашением кредита Рубцов ВП приобрел право на возврат страховой премии, уплаченной при заключении кредитного договора, суд признает несостоятельными, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права и условий договора страхования.

Доводы апелляционной жалобы о том, что возможность возврата страховой премии при досрочном исполнении условий кредитного договора предусмотрена условиями договора страхования не могут быть приняты во внимание судом апелляционной инстанции, поскольку никакими объективными доказательствами не подтверждены, а напротив, опровергаются имеющимися доказательствами.

Пунктом 4.2.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» являющихся приложением к соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-34,92-94) предусмотрено, что участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления застрахованного лица. При этом частичный возврат денежных средств, внесенных клиентом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в том числе в случае: при полном досрочном исполнении обязательств клиента перед Банком в течение первого года действия кредитного договора. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 56,5% от суммы платы за подключение к программе страхования, рассчитанной за остаток срока страхования (в полных месяцах).

У Рубцова В.П. не возникло право требовать возврата уплаченной по договору страховой премии, поскольку полное досрочное исполнение обязательств Рубцовым В.П. перед банком по возврату кредита произошло почти спустя два года после заключения договора (кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ года, возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ года).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что решение суда постановлено законно и обоснованно в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, и установленными в ходе рассмотрения дела обстоятельствами, при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства. Несогласие ответчика с выводами суда не может рассматриваться в качестве основания отмены судебного постановления в апелляционном порядке.

Руководствуясь ст. <данные изъяты> 328, 329, 334 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи 4-го судебного участка Первомайского района г.Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Межрегиональной общественной организации общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в интересах потребителя Рубцова В. П. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья А.О. Бобрикова