Дело № 2- 1297/2015

Поступило в суд 19.06.2015 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

« 18 » августа 2015 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Бобриковой А.О.,

при секретаре судебного заседания Комлевой СА

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мельничук Ю. В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Мельничук Ю.В. обратился в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт», в котором просил: 1) истребовать копии договоров и выписки по движению денежных средств по всем кредитным договорам с ЗАО «Банк Русский Стандарт»; 2) истребовать копии договоров и выписки по движению денежных средств по всем кредитным договорам с ПАО КБ «Восточный»; 3) расторгнуть все кредитные договоры с ЗАО «Банк Русский Стандарт»: а) договор № от 29.01.2013г.; б) договор на обслуживание карты №5136916327919059; в) договор на обслуживание карты №375118536026757; г) договор на обслуживание карты №375117472131928; д) договор на обслуживание карты №4172500962067602, указав в решении суда, что они расторгнуты; 4) взыскать в пользу ответчика сумму долга по кредитным договорам в размере 496 146, 13 руб. по договорам: а) № от 29.01.2013г. в размере 101 146,13 руб.; б) по карте № в размере 100 000 руб.; в) по карте № в размере 55 000 руб.; г) по карте № в размере 140 000 руб.; д) по карте № в размере 100 000 руб. на дату обращения в банк с заявлением о невозможности исполнять договор, а также применить положения ст. 333 ГК РФ (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что истцом и ответчиком были заключены следующие договоры: а) договор № от 29.01.2013г. на сумму 135 280,60 руб.; б) договор на обслуживание карты № на сумму 100 000 руб.; в) договор на обслуживание карты № на сумму 55 000 руб.; г) договор на обслуживание карты № на сумму 140 000 руб.; д) договор на обслуживание карты № на сумму 100 000 руб. Общая сумма заемных денежных средств по указанным договорам составила 530 280 руб. и были получены истцом от ответчика. Истец должен оплачивать по указанным договорам в пользу ответчика 21 380 руб. в месяц по договорам: а) 5680 руб.; б) 4 000 руб.; в) 2 700 руб.; г) 5 000 руб.; д) 4 000 руб. В связи с уменьшением дохода, с февраля 2015 года истец перестал вносить денежные средства в счет гашения кредита. Расходная статься истца по кредитным договорам составляет 42 565 руб. в месяц, что превышает его ежемесячные доходы, равные 15 793, 61 руб.

В связи с нарушением истцом обязательств по кредитным договорам, в рамках досудебного урегулирования на основании договора истцом было направлено ответчику заявление, где он просил изменить условия договоров на посильные для того, чтобы избежать нарушения их условий. Однако, ответчик отказал в исполнении кредитных договоров на посильных условиях, что выражается в искусственном увеличении долга в виде начисления процентов, пени, штрафов.

В судебное заседание истец Мельничук Ю.В. не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, при подаче иска, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Акулова Е.Л., действующая на основании доверенности (л.д. 43) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, письменные возражения приобщены к материалам дела (л.д. 44-158).

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства, представленные сторонами, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Заявлении и Условиях указана сумма кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом, срок кредита, порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, Кредитный договор № от 29.01.2013г. между Банком и Клиентом был заключен путем акцепта Банком письменной оферты Клиента от 29.01.2013г. Неотъемлемыми условиями Кредитного договора являлись Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

29.01.2013г. в рамках Кредитного договора Банк открыл банковский счет №№. Таким образом, был заключен Кредитный договор, по условиям которого, 29.01.2013г. на счет была зачислена сумма кредита в размере 143 507, 76 руб.

В соответствии с указанным Кредитным договором Клиент обязался исполнять принятые им на себя обязательства по Договору, тем самым, выразив свою волю.

Обязательства истца по погашению задолженности по Кредитному договору № от 29.01.2013г. не исполнены. Задолженность перед Банком составляет 113 534, 74 руб. без учета договорной неустойки (л.д. 48-62).

Договор о предоставлении и обслуживании карты № от 30.08.2005г. между Банком и Клиентом был заключен путем акцепта Банком письменной оферты Клиента от 25.04.2005г. Неотъемлемыми условиями Договора о карте являлись Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт и Тарифы по картам.

В заявлении от 25.04.2005г. Истец попросил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет для совершения операций с помощью карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета в порядке ст. 850 Гражданского кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГг. В рамках Договора о карте Банк открыл банковский счет №№. Таким образом, был заключен Договор о карте. В соответствии с указанным Договором о карте Клиент обязался исполнять принятые им на себя обязательства по Договору, тем самым, выразив свою волю.

Истцом обязательства по погашению задолженности перед Банком не исполнены. Банком выставлено заключительное требование от 30.06.2015г. на сумму 112 888, 56 руб. с датой оплаты до 30.07.2015г. (л.д.82-104).

Договор о предоставлении и обслуживании карты № от 28.04.2011г. между Банком и Клиентом был заключен путем акцепта Банком письменной оферты Клиента от 28.04.2011г. Неотъемлемыми условиями Договора о карте являлись Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам.

В заявлении от 28.04.2011г. Истец попросил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет для совершения операций с помощью карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета в порядке ст. 850 Гражданского кодекса РФ.

28.04.2011г. в рамках Договора о карте Банк открыл банковский счет №№. Таким образом, был заключен Договор о карте. В соответствии с указанным Договором о карте Клиент обязался исполнять принятые им на себя обязательства по Договору, тем самым выразив свою волю.

Истцом обязательства по погашению задолженности перед Банком не исполнены. Банком выставлено заключительное требование от 07.06.2015г. на сумму 130 858, 20 руб. с датой оплаты до 06.07.2015г. (л.д. 63-81).

Договор о предоставлении и обслуживании карты № от 04.07.2012г. между Банком и Клиентом был заключен путем акцепта Банком письменной оферты Клиента от 04.07.2012г. Неотъемлемыми условиями Договора о карте являлись Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам.

В заявлении от 04.07.2012г. Истец попросил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет для совершения операций с помощью карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета в порядке ст. 850 Гражданского кодекса РФ.

04.07.2012г. в рамках Договора о карте Банк открыл банковский счет №№. Таким образом, был заключен Договор о карте. В соответствии с указанным Договором о карте Клиент обязался исполнять принятые им на себя обязательства по Договору, тем самым выразив свою волю.

Истцом обязательства по погашению задолженности перед Банком не исполнены. Банком выставлено заключительное требование от 13.06.2015г. на сумму 127 334,57 руб. с датой оплаты до 12.07.2015г. (л.д. 105-127)

Договор о предоставлении и обслуживании карты № от 28.04.2011г. между Банком и Клиентом был заключен путем акцепта Банком письменной оферты Клиента от 04.07.2012г. Неотъемлемыми условиями Договора о карте являлись Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам.

В заявлении от 28.04.2011г. Истец попросил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет для совершения операций с помощью карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета в порядке ст. 850 Гражданского кодекса РФ.

28.04.2011г в рамках Договора о карте Банк открыл банковский счет №№. Таким образом, был заключен Договор о карте. В соответствии с указанным Договором о карте Клиент обязался исполнять принятые им на себя обязательства по Договору, тем самым выразив свою волю.

Истцом обязательства по погашению задолженности перед Банком не исполнены. Банком выставлено заключительное требование от 07.06.2015г. на сумму 73 469, 57 руб. с датой оплаты до 06.07.2015г. (л.д. 128-138).

Из материалов дела следует, что Мельничук Ю.В. обращался в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением изменить договоры: № от 29.01.2013г.; №№ - в порядке ст. 451 Гражданского кодекса РФ в форме увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячного платежа, прекращения начисления штрафных санкций и пени (л.д. 12). Как указывает истец, ответчик отказал истцу в изменении условий кредитного договора.

Требования истца об истребовании договоров и выписок по движению денежных средств по всем кредитным договорам с ЗАО «Банк Русский Стандарт» представляет собой ходатайство об истребовании доказательства по смыслу п.п. 1,2 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, равно как и требование об истребовании копий договоров и выписок по движению денежных средств по всем кредитным договорам с ПАО КБ «Восточный».

То, что истребование документов не есть способ защиты права как таковой подтверждает также то, что само по себе получение копий договоров и выписок по счетам для Истца в данном деле не представляет самостоятельной значимости.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках Кредитного договора, договоров о карте до заключения договоров была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своими подписями в заявлениях от 29.01.2013г., 25.04.2005г., 06.05.2011г., 04.07.2012г., 28.04.2011г. Клиент подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется исполнять Условия по картам, Тарифы по картам, которые являются неотъемлемыми частями договоров, а также подтвердил получение на руки экземпляров Условий и Тарифов, заявлений Графика платежей. Истцу неоднократно Банком направлялись СМС о размере задолженности по договорам о карте и иным договорам, что также свидетельствует о том, что Банк предпринял все возможные меры для поддержания информативности Клиента дистанционно.

Право заемщика на получение своевременной, необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита; график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе. Платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

При этом способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Направленное ДД.ММ.ГГГГ заявление истца в ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании «Полной выписки по движению денежных средств по ссудному счету Договора», копий кредитных договоров, доп. Соглашений и/или иных документов, определяющих отношения в качестве заемщика с Кредитором (л.д.14, 36), не содержит доказательств, подтверждающих факт его направления ответчику, и отказа ответчика в выдаче необходимых документов по кредитному делу, и отсутствуют в материалах дела.

Приложенный к иску оригинал заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ - не содержит отметок о передаче его экземпляра банку. Почтовые документы, на которые истец ссылается, как на доказательства направления заявления, представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом (л.д 33-35).

В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа.

Требование о расторжении Кредитных договоров № от 29.01.2013, договоров о предоставлении и обслуживании карты № от 30.08.2005г., № от 28.04.2011г., № от 04.07.2012г., № от 28.04.2011г. не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ определена обязанность заемщика возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Истцом в подтверждение своих доводов доказательств, подтверждающих ненадлежащее исполнение Банком своих обязательств по указанным договорам, не представлено. Следовательно, оснований, для расторжения указанных договоров в связи с нарушением Банком своих обязательств отсутствуют.

Одним из условий реализации способа расторжения договора, предусмотренного ст. 451 Гражданского кодекса РФ, является наступление заведомо непредвиденных и существенных для сторон договора обстоятельств.

Согласно позиции Верховного Суда РФ изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №18-КГ13-70 в качестве юридически значимых обстоятельств необходимо определять факт наличия существенного изменения обстоятельств, время его наступления, могли ли стороны разумно это предвидеть при заключении соглашения.

В обоснование своих требований истцом в материалы дела представлены: справка о том, что ему установлена трудовая пенсия по инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год и установлен размер трудовой пенсии по инвалидности на ДД.ММ.ГГГГ год - 5379 руб. 61 коп. (л.д. 22), справка о том, что ему установлена ежемесячная денежная выплата с ДД.ММ.ГГГГ бессрочно и установлен размер ежемесячной денежной выплаты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год – 863, 62 руб. (л.д. 23). Согласно справке о доходах физического лица за 2015 год № от 18.05.2015, общая сумма дохода Мельничука Ю.В. составила 18 060 руб. (л.д. 24).

В связи с утратой трудоспособности в результате несчастного случая на производстве Мельничуку Ю.В. назначены и выплачиваются