Дело № 2-689/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» января 2018 годаг. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьиВыскубовой И.А.,

При секретареАникиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АИЖК» к Ахмановой Г. С., Кенжематову С. С. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АИЖК» обратился в суд с вышеуказанным иском ссылаясь на то, что <данные изъяты> года ООО «КРЭДО-Финанс в качестве займодавца и Аманова Г.С., Кенжематов С.С. в качестве солидарных заемщиков заключили договор займа № на следующих условиях: сумма займа – 2890000 рублей, при этом часть 1 займа в размере 2484205,41 рублей подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых на дату подписания Договора займа – 27064 рублей; часть 2 займа в размере 405794,59 рублей, подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная со дня фактического предоставления займа, за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставляемых на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», размер процентной ставки за пользование займом – 11,8 % годовых, при условии выполнения Заемщиками принятых на себя обязательств по личному страхованию в пользу Займодавца. В случае нарушения Заемщиками обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 процента годовых, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщики были уведомлены Займодавцем об изменники процентной ставки. С ДД.ММ.ГГГГ применяется процентная ставка 12,5 % годовых в виду отсутствия личного страхования Заемщиков.

Цель предоставления займа (целевое использование) – приобретение общую совместную собственность заемщиков жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору займа является ипотека Квартиры в силу закона, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области.

Права кредитора (залогодержателя) по Договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю – ООО «КРЭДО-Финанс».

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является владельцем закладной.

Ответчики систематически на протяжении длительного времени ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им. После мая 2017 года не внесено ни одного платежа.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, в соответствии с пунктом 4.4.1 Договора займа Заемщикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования Заемщиками не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2538204,02 рублей из которых: 2372088,48 рублей – задолженность по основному долгу; 152206,90 рублей – задолженность по начисленным процентам за пользование займом; 13908,94 рублей – пени, в том числе: 1871 рублей – пени за просроченный основной долг; 12037,64 рублей – пени за просроченные проценты.

Поскольку ответчики не выполнили обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с Ахмановой Г. С., Кенжематова С. С. в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2538204,02 рублей, также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Ахмановой Г. С., Кенжематова С. С. в свою пользу проценты за пользование займом, рассчитанные по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по займу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1688800 рублей. Взыскать солидарно с Ахмановой Г. С., Кенжематова С. С. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26891,02 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «АИЖК» Сухотерин А.Г. исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Ахманова Г.С., Кенжематов С.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно п.67, 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КРЭДО-Финанс» и Амановой Г. С. и Кенжематовым С. С. заключен договор займа №, по условиям которого банк предоставил заемщику сумму займа в размере 2890000 руб., при этом часть 1 займа в размере 2484205,41 рублей подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых на дату подписания Договора займа – 27064 рублей; часть 2 займа в размере 405794,59 рублей, подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная со дня фактического предоставления займа, за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставляемых на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», размер процентной ставки за пользование займом – 11,8 % годовых, при условии выполнения Заемщиками принятых на себя обязательств по личному страхованию в пользу Займодавца. В случае нарушения Заемщиками обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 процента годовых, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщики были уведомлены Займодавцем об изменники процентной ставки (л.д.8-38).

Согласно п. 1.2 договора займа, приобретаемое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из трех комнат, имеющая общую площадь <данные изъяты> кв.м., расположенную на № этаже №-этажного панельного жилого дома.

Согласно графику погашения заемщики обязались вносить в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов ежемесячно сумму в размере 27064 рублей, первый платеж – 2409,34 рублей, последний платеж – 6789,98 рублей (л.д.39-51).

В силу п. 1.3. кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки вышеуказанного жилого помещения.

В соответствии с п. 5.2. – 5.4. кредитного договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца включительно.

Обязательства банком исполнены надлежащим образом, на счет Амановой Г.С. перечислена сумма кредитных средств в размере 2890000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

На основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Объекта недвижимости удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю – ООО «КРЭДО-Финанс», удостоверенной в установленном порядке (л.д.54-68).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчики систематически нарушают условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требованиями ст. 322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита нарушались ответчиками, а последний платеж поступил в мае 2017 года, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110,111), однако указанное требование ответчиками не исполнено.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2538204,02 рублей из которых: 2372088,48 рублей – задолженность по основному долгу; 152206,90 рублей – задолженность по начисленным процентам за пользование займом; 13908,94 рублей – пени, в том числе: 1871 рублей – пени за просроченный основной долг; 12037,64 рублей – пени за просроченные проценты (л.д.4-6).

В нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено суду доказательств погашения задолженности полностью либо в части, а равно иных доказательств, опровергающих исковые требования. Учитывая данное обстоятельство, судом принимается расчет суммы задолженности, произведенный истцом.

Права первоначального залогодержателя по закладной ООО «КРЭДО-Финанс» переданы ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с пунктом 1 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что ответчики не исполняют своих обязательств по возврату займа и уплате процентов. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога, имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности.

На основании ст.ст. 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов.

Правилами ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

На основании п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру №, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 57,9 кв.м., путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного отчета об оценке за № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» следует, что рыночная стоимость квартиры, по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2111000 рублей (л.д.75-109).

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает за основу отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете о рыночной стоимости недвижимого имущества – 1688800 рублей.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения - требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 26891,02 рублей, исходя из установленного п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ порядка расчета государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд