Гр. дело № 2-528/2013

Поступило в суд 20.08.2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2013г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Лашиной В.В.

с участием представителя истца Осадченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Мальцевой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, к Шалыгину В. А. об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился с иском в суд к Мальцевой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 791 764 руб. 39 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 134 299 руб. 45 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 154 748 руб. 98 коп.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 55 242 руб. 31 коп; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 63 152 руб. 62 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 293 815 руб. 28 коп., плановые проценты в размере 505 руб. 75 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство *, установив начальную продажную цену в размере 351 800 руб.

В обоснование исковых требований указано, что **** между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк, истец) и Мальцевой И.С. (далее заемщик, ответчик) заключен кредитный договор ** на предоставление кредита в размере 441 140 руб., сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту в размере 21 % годовых целевым назначением на приобретение автомобиля * в *.

Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление банком на текущий счет заемщика суммы кредита в размере 441 140 руб. Свои обязательства по предоставлению кредитных средств истец исполнил в полном объеме.

В соответствии с правилами предоставления кредита (п. 3.2) и заявлением заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов Правилами и заявлением заемщика предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,9% в день от суммы просроченного платежа. Однако заемщик Мальцева И.С. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку внесения платежей, в том числе в полном объеме.

В силу ч. 2 с. 811 ГК РФ, а также согласно п. 4.3. Правил досрочное истребование задолженности банком по кредитному договору может быть осуществлено, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа.

**** в адрес Заемщика было направлено заказным письмом Требование Банка о досрочном возврате кредита, которое оставлено Мальцевой И.С. без ответа и исполнения.

По состоянию на **** общая сумма задолженности Мальцевой И.С. перед банком составила 701 764 руб. 39 коп.

Обязательство исполнения условий кредитного договора было обеспечено залогом приобретенного транспортного средства. Кредитным договором предусмотрено, что в залог передан приобретенный Мальцевой И.С. в * автомобиль *, который обеспечивает возврат кредита, уплату процентов на сумму кредита, уплату неустойки, возмещение убытков, необходимых расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество. В силу п. 5.3.2. правил взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. На основании изложенного истец просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца Осадченко Е.А. в судебном заседании, поддержав исковые требования с учетом уточнений в полном объеме, дополнительно пояснила, что на день проведения судебного разбирательства задолженность по кредитному договору не погашена. В день заключения кредитного договора банком со счета заемщика Мальцевой И.С. была списана комиссия за выдачу кредита в размере 5 500 руб. 00 ко*** отчету об определении рыночной стоимости заложенного автомобиля на день подачи искового заявления последняя составляет 351 800 руб. 00 коп. В связи с тем, что в настоящее время согласно сообщению Управления ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области автомобиль *., с **** зарегистрирован за Шалыгиным В. А., представитель истца, ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 330, 331, 348, 349, 809, 810, 819, ГК РФ, п. 1, ст. 28.1. п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», просила суд удовлетворить исковые требования, взыскать с ответчика Мальцевой И.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на **** в общей сумме 791 764 руб. 39 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 134 299 руб. 45 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 154 748 руб. 98 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 55 242 руб. 31 коп; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 63 152 руб. 62 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 293 815 руб. 28 коп., плановые проценты в размере 505 руб. 75 коп.; заявила исковые требования к Шалыгину В.А. об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство *, установив начальную продажную цену в размере 351 800 руб.; также просила взыскать с ответчиков понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины.

Ответчик Мальцева И.С. в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к извещению по последнему известному месту жительства.

Определением суда от **** Мальцевой И.С. назначен представитель из числа адвокатов Железнодорожной коллегии адвокатов г. Новосибирска, последний извещен о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Ранее в судебном заседании представитель ответчика не оспаривала факта заключения кредитного договора, размера задолженности, полагала, что частично размер задолженности может быть погашен за счет реализации заложенного транспортного средства.

Ответчик Шалыгин В.А. в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил, о рассмотрении в свое отсутствие не просил; ранее указанное в частной жалобе заявление о неподсудности настоящего гражданского дела Железнодорожному районному суду г. Новосибирска не поддержал, письменного уведомления о этом суду не представил к дату судебного заседания.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное». В силу п. 3.4 и п. 3.6 Условий при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечение семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая изложенное, а также письменное согласия представителя истца и руководствуясь ст. 119, ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков Мальцевой И.С., к извещению которой2 судом неоднократно принимались меры, Шалыгина В.А., который извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, заслушав пояснения представителя истца Осадченко Е.А., исследовав собранные по делу доказательства, находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что **** Мальцева И.С. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением ** на предоставление кредита в размере 441 140 руб., сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту в размере 21 % годовых целевым назначением на приобретение автомобиля (л.д. 7-8, 9-11).

Данное заявление рассматривается как оферта; акцептом предложения о заключении договора является, согласно п. 2.1, 2.2 Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (л.д. 12-17), предоставление банком кредита путем зачисления денежных средств на счет. Денежные средства на открытый на имя заемщика счет были перечислены в размере 441 140 руб. 00 коп. ****, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-41), следовательно, банк свои обязательства исполнил в полном объеме и своевременно.

Разделами 6,7 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства определен порядок обеспечения обязательств заемщика в виде залога, а также права и обязанности залогодателя и банка в отношении предмета залога.

Таким образом, в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мальцевой И.С. заключен кредитный договор ** от **** с условием залога приобретенного в кредит имущества. Данное обстоятельство ответчиком Мальцевой И.С. в судебном заседании не оспаривается. Кредитный договор заключен на условиях, указанных в заявлении-оферте от ****, правилах предоставления кредитов физическим лицам на приобретение автотранспорта, графика платежей (л.д. 7-8, 12-17, 18-19). Целевое назначение кредита - приобретение автомобиля *. в * согласно договору купли-продажи транспортного средства от **** (л.д. 25-31).

Подписав настоящий кредитный договор, заемщик Мальцева И.С. согласилась на указанные условия, взяла на себя обязательства, предусмотренные п. 2.2. Правил, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий, а также все иные платежи, подлежащие к уплате Клиентом банку в соответствии с кредитным договором (л.д. 12). В силу п. 2 заявления-оферты ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом (за исключением первого и последнего ежемесячного платежа) производятся в виде единого ежемесячного платежа, равного 12 049 руб. 44 коп., что подтверждается в том числе и графиком платежей (л.д. 18-19), с которым Мальцева И.С. была ознакомлена, согласилась.

Заемщик Мальцева И.С. распорядилась денежными средствами, приобретя автомобиль *, зарегистрировала за собой право собственности на указанное транспортное средство, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 23-24, 25-31).

Обязательство исполнения условий кредитного договора Мальцевой И.С. было обеспечено залогом указанного транспортного средства. В силу п. 5.3.2. правил взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе при выражении отказа на требование о досрочном возврате кредита.

В судебном заседании истец, представив письменные доказательства, в том числе выписку движения денежных средств по счету, доказал, что Мальцева И.С. свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов за его пользование исполняет ненадлежащим образом, допустила просрочку исполнения обязательств, в том числе с пропуском внесения очередного платежа в полном объеме, в декабре 2011г. осуществив последний платеж. Общая сумма, внесенная Мальцевой И.С. в счет погашения кредитной задолженности, составила 56 900 руб. 00 коп.

По состоянию на **** общая сумма задолженности Мальцевой И.С. перед банком составляет 791 764 руб. 39 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 134 299 руб. 45 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 154 748 руб. 98 коп.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 55 242 руб. 31 коп; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 63 152 руб. 62 коп.; остаток основного долга по кредиту в размере 293 815 руб. 28 коп., плановые проценты в размере 505 руб. 75 коп., что подтверждается расчетом истца (л.д. 42), не оспаривается самой Мальцевой И.С.

Согласно ч. 2 с. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.3. Правил, с которыми заемщик была ознакомлена, согласилась, основанием для досрочного истребования задолженности банком по кредитному договору может быть, в том числе, не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка уплаты ежемесячного платежа свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неисполнение обязанностей по обеспечению возврата задолженности, утрата предмета залога; прекращение права собственности залогодателя на предмет залога (л.д. 13).

**** в адрес Заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита (л.д. 43-44), однако ответчик Мальцева И.С. в полном объеме с