Дело № 2-1154/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2015 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Симоненко М.Н.

При секретаре Коневой И.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова Игоря Александровича к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании участия в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков прекращенным, взыскании компенсации морального вреда

у с т а н о в и л :

Козлов И.А. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просит признать участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков прекращенным, взыскать компенсацию морального вреда – 10 000 рублей, судебные расходы – 8 000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 25 ноября 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козловым И.А. заключен кредитный договор № 12\2901\00000\401581 о предоставлении кредита на сумму 75 000 рублей по ставке 33% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, Козлов И.А. был присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». За присоединение к Программе страхования была установлена ежемесячная плата в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что составило 450 рублей. Выгодоприобретателем был назначен банк. Согласно п. 6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей карт ОАО КБ «Восточный», действие договора страхования в отношении застрахованного может быть досрочно прекращено по его желанию. Согласно п. 5.3.4 пункта 5.3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. 21 ноября 2014 года была направлена в адрес ПАО КБ «Восточный» претензия с просьбой прекратить досрочно действие договора страхования в отношении Козлова И.А. и отменить в десятидневный срок плату за присоединение к страховой программе. До настоящего времени ответа на претензию не последовало. Полагает, что банком нарушена ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», а также условия договора страхования. В настоящий момент истец испытывает трудности материального характера в связи со снижением уровня доходов и ухудшением финансового положения, в связи с чем вопросы по погашению задолженности для истца наиболее актуальны. В качестве компенсации за оставление претензии без ответа, отказ в удовлетворении законных требований потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, в т.ч. неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные истцом, сумму морального вреда оценивает в 10 000 рублей. Вынужден был обратиться за юридической помощью.

Истец Козлов И.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 43), просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель истца Моисеев А.М., действующий на основании доверенностей от 22.09.14 г. (л.д. 26) и от 16.03.15 г. (л.д. 33) исковые требования поддержал и пояснил, что 1.12.14 года претензия была получена банком, с 11.12.14 года просят прекратить участие в Программе страхования. Моральный вред обоснован тем, что банк продолжал начислять истцу страховку. Объем оказанной юридической помощи: составление претензии, искового заявления, представительство в суде).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомили, о месте и времени рассмотрения дела извещен в соответствии со ст.113-118 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ПАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данная норма не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что 25 ноября 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козловым И.А. заключено соглашение о кредитовании счета № 12\2901\00000\401581 на сумму 75 000 рублей по ставке 33% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, Козлов И.А. был присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». За присоединение к Программе страхования была установлена ежемесячная плата в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что составило 450 рублей (л.д.11, л.д. 12).

Из условий кредитного соглашения следует, что банк обязался оказать истцу услугу - подключение к Программе страхования – путем заключения со страховой компанией ЗАО СК «Резерв» договора страхования жизни и здоровья истца Козлова И.А.

Истец Козлов И.А. заключил договор на добровольных началах, о чем свидетельствует его подпись в тексте договора (л.д. 11). Вместе с тем, п. 5.4.4 Условий страхования позволяет истцу Козлову И.А. отказаться досрочно отказаться от участия в Программе страхования (л.д. 12). Для этого он должен предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. Реализуя это право, истец Козлов И.А. обращается в ОАО «Восточный экспреес банк» с претензией, в которой просит прекратить досрочно действие договора страхования в отношении себя и отменить в десятидневный срок с момента получения претензии плату за присоединение к страховой программе (л.д. 17). Согласно почтового уведомления на л.д. 19 данная претензия ответчиком получена 1.12.14 года.

В силу п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Таким образом, действие Программы страхования прекратило свое действие в отношении Козлова И.А. с 11.12.2014 года в связи с досрочным отказом его от участия в Программе.

Что касается иска в части возмещения компенсации морального вреда, то эти требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Таким образом, суд считает, что истцу был причинен моральный вред, т.е. нравственные страдания (ст. 151 ГК РФ), поэтому с учетом разумности и справедливости, характера и объема причиненных истцу нравственных страданий, судья считает возможным определить размер компенсации морального вреда в 3 000 рублей, исходя из положений ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

Также истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате юридической помощи представителя в размере 8 000 рублей. В силу ст. 100 ГПК РФ данные требования подлежат удовлетворению полностью учитывая факт их подтверждения в судебном заседании (л.д. 29 договор на оказание правовых (юридических) услуг от 29.12.2014г.; л.д. 28а квитанция), требования разумности и справедливости.

Суд находит основания для взыскания штрафа в пользу потребителя за несоблюдение его требований в добровольном порядке в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», поскольку требования истца не были удовлетворены добровольно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,