Дело № 2-279/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2015 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Демичевой Н.Ю.,

При секретаре Сырмич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Жигалкиной Е. В. к Банку ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Жигалкина Е.В. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО, в настоящее время ПАО) о защите прав потребителя. С учетом уточненных требований просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, снятые с кредитной карты неустановленным лицом в размере 95731 руб. 82 коп., взыскать компенсацию морального вреда в размере 30000 руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.

В обоснование иска истица указала, что получает заработную плату на банковскую карту ВТБ 24, для чего /дата/ ею в указанном банке был открыт банковский счет. Одновременно открытием банковского счета и выдачей зарплатной карты ей была выдана международная банковская карта ВТБ 24 (ЗАО) VISA CLASSIC № с кредитным лимитом 91000 руб., кредитный договор №. Данной кредитной картой она не воспользовалась, не активировала ее. Указанная карта хранилась у нее дома по месту фактического проживания по адресу: <адрес>. /дата/ по адресу, где хранилась банковская карта, была совершена кража. Было похищено личное имущество, в том числе данная кредитная карта. В тот же день /дата/ с банковской карты были сняты все доступные денежные средства. О снятии денежных средств с карты истица узнала, когда из банка стали поступать требования о погашении задолженности по кредиту. Кроме того, средства на погашение кредита банк стал снимать с ее зарплатной карты. 27.06.2014г. она обратилась в банк с заявлением об опротестовании банковских операций по кредитной карте. /дата/ ею было получен ответ, в котором банк отказывает в удовлетворении ее требований, ссылаясь на соответствующие пункты Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24. В соответствии с п. 4 ст. 7 ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан проинформировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронных средств платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления. В силу п. 13 ст. 7 ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор переводу денежных средств не исполняет обязанности по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 7, то обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован. В связи с чем, истица обратилась в суд с данными требованиями.

В судебное заседание истица Жигалкина Е.В. не явилась, извещена. Ее представитель Чернецкая Т.Ю. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) Мещеряков П.Н. исковые требования не признал, пояснил, что истец не доказала наличие у нее убытков. Полагает, что материалами дела не подтверждается, что у истца была похищена банковская кредитная карта № VisaClassic. Таким образом, полагает, что истцом не доказан факт незаконного выбытия из ее владения именно кредитной карты и факт того, что кредитные денежные средства были получены не ею и у нее возникли убытки. Каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика в правоотношениях, возникших из заключенного кредитного договора, не допускалось, услуга по предоставлению кредита была оказана надлежащим образом в соответствии с полученным распоряжением от истца (корректно введенным ПИНом). Истец в соответствии с взятыми на себя обязательствами по кредитному договору оплатила задолженность в общей сумме 95731,82 руб., из которых: основной долг в размере 90 654,72 руб., проценты в размере 5 077,10 руб. Указанные оплаты по кредитному договору не являются убытками истца, а являются надлежащим исполнением истцом обязательств по оплате задолженности по кредитному договору. В случае установлении факта того, что была похищена именно банковская кредитная карта № VisaClassic и что распоряжения на снятие наличных кредитных денежных средств в банкомате банку давала не истец, а иное лицо, завладевшее электронным средством платежа незаконным способом, банк не может нести ответственность, так как истцом нарушены положения статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе». В анкете-заявлении на выпуск и получение вышеуказанной банковской кредитной карты от <данные изъяты>., подписанной истцом, истцом в графе «Мобильный телефон» был указан следующий №. Данный номер не является мобильным, соответственно банк не имеет возможности направлять смс-сообщения истцу на данный телефон. Более того, данный номер зарегистрирован на организацию ФГБОУ ВПО «Новосибирский государственный архитектурно-строительный университет». Из иска следует, что кража карты произошла <данные изъяты>., истец узнала о совершении операций в мае 2014г., из пояснений истца данных в судебном заседании 14.01.2014г., она уведомила об этом Банк только /дата/, т.е. с нарушением срока, установленного как законом, так и договором, а также нарушила условия пункта 4.11. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) о запрете передачи ПИНа третьим лицам (пункт 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Банк получил уведомление от клиента /дата/, после /дата/ операций по карте, совершенных без согласия истца не проводилось, карта была заблокирована ответчиком 17.06.2014г. Из указанного следует, что в соответствии со ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», оснований для возложения ответственности на ответчика в виде взыскания денежных средств, списанных /дата/ в результате ввода ПИНа через банкомат, не имеется (л.д.63-65).

Заслушав представителей сторон, изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. При этом суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № /дата/ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершений держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплате процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 23.09.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, заемщику Жигалкиной Е.В. выдана банковская кредитная карта № VisaClassic и конверт с ПИН-кодом (л.д.48-49, 52-56).

Кредитный лимит по карте установлен в размере 91 000 рублей.

В силу ч.1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ч.3 ст. 847 ГК РФ).

Судом из пояснений представителя истца установлено, что указанная кредитная карта <данные изъяты>. была похищена у истицы и денежные средства в тот же день сняты с кредитного счета. При этом, как утверждает представитель истицы, истице о хищении банковской карты и снятии со счета денежных средств стало известно при предъявлении банком к ней требований о погашении кредитной задолженности.

Из выписки по контракту к кредитной банковской карте № следует, что <данные изъяты>., совершены операции по списанию с карты (в том числе выдача наличных денежных средств в банкоматах) на общую сумму 89 220 рублей (л.д.66-68).

Из ответа отдела полиции № «Октябрьский» следует, что по факту кражи имущества истицы <данные изъяты>. возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по п. «а» ч.3 ст. 158 Уголовного кодекса РФ (л.д.7-9,26). 02.06.2014г. предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Согласно пункту 4.11 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных приказом от <данные изъяты>. № (л.д.28-47), в целях идентификации держателю при выдаче карты предоставляется ПИН. Держателю запрещается передача ПИНа третьим лицам. ПИН используется при проведении различных операций. ПИН является аналогом собственноручной подписи держателя при совершении им операции с использованием карты. Операции, произведенные по карте с использованием ПИНа, признаются совершенными держателем и не могут быть оспорены клиентом.

Согласно п.4.12 Правил, подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких, как: номер и срок действия карты, коды CVC/CVV2 и/или логин и паро