Дело № 2-2822/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2015 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Демичевой Н.Ю.,

при секретаре Сырмич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Берчатовой Л. В. к Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (ОАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Берчатова Л.В. обратилась в суд с иском к Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (далее Банк «Левобережный»), просила: 1) признать недействительным пункт 3.14 Общих условий предоставления потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от /дата/, заключенного с ней, в части предусматривающей, погашение задолженности по штрафу за образование просроченной задолженности и по пене за образование просроченной задолженности ранее погашения задолженности по процентам и основному кредитному долгу; 2) просил произвести перерасчет погашения ее задолженности по кредиту с учетом положений ст. 319 ГК РФ; 3) взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на представителя в размере 8000 рублей, штраф, предусмотренный п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В обоснование иска истица указала, что <данные изъяты>. заключила с ответчиком кредитный договор №, согласно которому банк ей предоставил кредитные денежные средства в размере 100000 руб. по ставке 20,69%. Вместе с тем пунктом 3.14 Общих условий предоставления потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора предусмотрено, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по заключенному кредитному договору, направляются кредитором вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек кредитора по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату штрафа за образование просроченной задолженности; на уплату пени за образование просроченной задолженности; на уплату просроченных процентов за кредит; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату текущих процентов за кредит; на погашение текущей задолженности по кредиту (части кредита). Однако такой порядок противоречит ст. 319 ГК РФ и нарушает ее права как потребителя. На основании выписки банка по ее счету в погашение задолженности по кредиту 24.12.2014г. было направлено 337 руб., в том числе 225 руб. 07 коп. – просроченные проценты по кредиту, 11,93 руб. – проценты по кредиту, 100 руб. – штраф. Однако такой порядок противоречит ст. 319 ГК РФ и банк должен был направить 325,07 руб. в счет погашения просроченных процентов по кредиту, и 11,93 руб. – процентов по кредиту. Полагает, что п. 3.14 Общих условий является недействительным, т.к. противоречит нормам закона. Нарушение ее прав причинило ей нравственные, моральные страдания, которые она оценивает в 10000 руб. Кроме того, за защитой своих прав она была вынуждена обратиться к юристу и в связи с этим понесла судебные расходы на представителя в размере 8000 руб., которые также просила взыскать с ответчика.

В судебное заседание истица Берчатова Л.В. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.46). Ее представитель по доверенности Моисеев А.М. исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что после декабря 2014 года ответчица кредит не погашала.

Представитель ответчика Банка «Левобережный» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.48), о причинах неявки не сообщил, возражений не предоставил.

Заслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, дав оценку письменным доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 9 Федерального закона от /дата/ №15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от /дата/ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Судом установлено, что /дата/ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный»» (ОАО) и Берчатовой Л.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями, которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей сроком по /дата/ с процентной ставкой 1%; от суммы кредита в месяц. Полная стоимость кредита по данному договору составила 22,76% годовых. Согласно графику платежей аннуитетный платеж в месяц составляет 3080 руб. (л.д.6-10).

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, ли не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена без включения недействительной ее части.

Согласно статьи 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из указанной нормы следует, что она не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а лишь определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Как следует из пункта 3.14 Общих условий предоставления потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного с истицей Берчатовой Л.В. кредитного договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по заключенному кредитному договору, направляются кредитором вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- на возмещение издержек кредитора по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

- на уплату штрафа за образование просроченной задолженности;

- на уплату пени за образование просроченной задолженности;

- на уплату просроченных процентов за кредит;

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату текущих процентов за кредит;

- на погашение текущей задолженности по кредиту (части кредита) (л.д.12-18).

Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу статьи 168 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования иска в части признания недействительным условия кредитного договора о первоочередном погашении штрафа и пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как следует из выписки банка по ее счету (л.д.19-24), 24.12.2014г. заемщиком в погашение задолженности по кредиту было направлено 337 руб. Данная сумма была распределена банком в следующем порядке: 225 руб. 07 коп. – на просроченные проценты по кредиту, 11,93 руб. – на проценты по кредиту, 100 руб. – на штраф.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает необходимым обязать банк произвести перерасчет уплаченных заемщиком денежных средств в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Учитывая положение ч.2 ст. 206 ГК РФ, суд полагает необходимым установить ответчику срок 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу для проведения вышеуказанного перерасчета.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из указанных норм права, суд находит обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению исковые требования о взыскании денежной компенсации морального вреда.

Однако, с учетом требований разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 500 руб., отказывая в удовлетворении остальной части данного