Дело № 2-151/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2014 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Посуховой Н.П.

При секретаре Лозовой С.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Акцепт» к Павлий Константину Анатольевичу, Павлий Анне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО КБ «Акцепт» обратилось в суд с иском к Павлий К.А., Павлий А.А., в котором просит взыскать по состоянию на 04.09.2013г. с ответчика Павлий К.А. задолженность по кредитному договору в размере 3.932.506,67 руб., в том числе, 3.239.497,19 руб. – сумма кредита, 601.980,77 руб. – проценты по кредиту, 91.028,71 руб. – пеня, обратить взыскание на квартиру, общей площадью 117,70 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> - 1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 5.359.200 руб., кроме того, взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате экспертизы в размере 2.500 руб., по оплате госпошлины в сумме 27.862,53 руб. и 4.000 руб. В обоснование иска ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от 20.07.2011г. № №/в, заключенного между ОАО КБ «Акцепт» и Павлий К.А., последнему предоставлен кредит в размере 3.600.000 руб. под 20% годовых на потребительские нужды. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является заключенный между ОАО КБ «Акцепт» и Павлий А.А. договор ипотеки № № от 20.07.2011г., предметом которого является вышеуказанная квартира. Заемщиком были нарушены условия кредитного договора, предусмотренные п.3.4, 4.1.1, а именно, допущено три и более просрочки по уплате ежемесячного платежа в течение 12 месяцев. ОАО КБ «Акцепт» в адрес Павлий К.А. было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Таким образом, истец считает, что для удовлетворения своих требований, вызванных ненадлежащим исполнением кредитного договора, вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ОАО КБ «Акцепт» - Сухотерин А.Г., действующий по доверенности от 06.12.2013г. сроком по 31.12.2014г. (л.д.125), в судебном заседании представил заявление об уточнении предмета иска (л.д.129), просит обратить взыскание на квартиру, общей площадью 117,70 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 5.611.200 руб. Исковые требования и обоснование иска поддержал, указав период взыскания неустойки с 02.10.2012г. по 04.09.2013г.

В судебное заседание ответчики Павлий К.А., Павлий А.А. не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом телефонограммами и судебной повесткой по почте (л.д.122,123,128,132).

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск ОАО КБ «Акцепт» является обоснованным и подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ч.1 ст.13 вышеназванного закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

На основании ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 данного закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из копии кредитного договора № № от 20.07.2011г. (л.д.8-9) следует, что ОАО КБ «Акцепт» Павлий К.А. был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 3.600.000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием 20% годовых (пункты 1.2, 1.4, 1.6).

Факт перечисления Павлий К.А. денежных средств в сумме 3.600.000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д.17).

Согласно пунктов 3.2, 3.4 кредитного договора, заёмщик обязан возвра-щать сумму кредита ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца путем обеспечения на текущем счете денежных средств достаточных для совершения ежемесячного платежа и списания их с текущего счета кредитором.

На л.д.9(оборот) - 10 имеется копия графика возврата кредита и уплаты процентов, подписанного заемщиком Павлий К.А.

Договором № № текущего счета в валюте РФ (для исполнения обязательств по кредитному договору) от 18.07.2011г. (л.д.61-62) урегулировано расчетное и кассовое обслуживание между ОАО КБ «Акцепт» и Павлий К.А.

В обеспечение исполнения заемщиком взятых на себя обязательств между ОАО КБ «Акцепт» и Павлий А.А., заключен договор ипотеки № № от 20.07.2011г. (л.д.11-15), предметом которого является ипотека принадлежащего залогодателю недвижимого имущества.

Пункт 1.2 вышеуказанного договора предусматривает, что предметом ипотеки является квартира, общей площадью 117,70 кв.м, с кадастровым номером 54-5401/362/2011-304, расположенная по адресу: г. Новосибирск, ул. Сакко и Ванцетти, 40 – 1.

В соответствии с пунктом 1.3 договора ипотеки, предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Росреестра по Новосибирской области на основании договора купли-продажи квартиры от 15.06.2011г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.46), о чем 27.06.2011г. в ЕГРП сделана запись регистрации № №

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На л.д.17-24 представлены выписки по счету Павлий К.А. по кредит-ному договору № № за период с 29.07.2011г. по 04.09.2013г., с 18.07.2011г. по 04.09.2013г., с 02.05.2012г. по 04.09.2013г., с 31.01.2013г. по 04.09.2013г., в которых отражено движение денежных средств и задолженности по кредитному договору.

Что касается иска ОАО КБ «Акцепт» в части взыскания пени за просрочку уплаты суммы кредита, то он подлежит частичному удовлетворению, в соответствии со ст.333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 4.1 кредитного договора, за нарушение заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, с учитывая имущественное положение ответчиков в период просрочки исполнения обязательства, суд пришел к выводу о необходимости снижения размера пени, находя несоразмерным размер заявленной пени последствиям нарушения обязательства, рассчитывая сумму пени, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка России, действующей на дату принятия решения по делу – 8,25 % годовых, таким образом, размер пени по кредиту следует уменьшить и взыскать за просрочку уплаты суммы кредита – 46.000 руб.

Согласно пункта 4.2 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пеней, а также обратить взыскание на заложенную квартиру.

В силу пункта 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств предмет ипотеки.

В п.2 ст.348 ГК РФ указано, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 ст.348 ГК РФ установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

11.02.2013г. заемщику Павлий К.А. было направлено требование о погашении задолженно-сти по кредитному договору в течение 5 дней с момента получения данного требования, в связи с неисполнением обязательства по кредитному договору от 20.07.2011г. № №/в (л.д.63), что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.64).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что принадлежащая ответчице Павлий А.А. квартира <адрес> находится в залоге у кредитора - ОАО КБ «Акцепт», в силу закона, согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на основании договора ипотеки № № от 20.07.2011г. (л.д.11-15).

Заемщиком Павлий К.А. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, не производились с октября 2012 года, что подтверждается выписками по счету за период с 29.07.2011г. по 04.09.2013г.г. (л.д.17-24), и не оспаривалось ответчиками.

Следовательно, в силу положений ст.348 ГК РФ, согласно пункта 4.2 кредитного договора, неисполнение заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору является основанием для обращения взыскания на принадлежащую им на праве собственности квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую Павлий А.А., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенной квартиры судом определяется в размере 5.611.200 руб., согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», установив её равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика ООО «Заря» от 28.01.2014г. № № (л.д.86-118), (7.014.000 руб. х 80 % = 5.611.200 руб.), при этом результаты рыночной стоимости заложенного имущества сторонами по делу не оспариваются.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», следует определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, согласно представленному истцом расчета на л.д.16.

Таким образом, суд считает необходимым определить размер суммы, подлежащей уплате ОАО КБ «Акцепт» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере суммы: остатка неисполненных обязательств по кредиту в сумме 3.239.497,19 руб.; проценты по кредиту за период с 02.10.2012г. по 04.09.2013г. в сумме 601.980,77 руб., а также пени – 46.000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика Павлий К.А. в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход государства пропорционально удовлетворенным требованиям на сумму 3.887.477,96 руб. в размере 27.637,38 руб., а с ответчицы Павлий А.А. в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход государства на сумму 4.000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, а также расходы по составлению отчета об оценке имущества – 2.500 руб. (л.д.60).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ОАО КБ «Акцепт» к Павлий Константину Анатольевичу, Павлий Анне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об об-ращении взыскания на заложенное имуще-ство у д о в л е т в о р и т ь ч а с т и ч н о.

Взыскать с Павлий Константина Анатольевича в пользу ОАО КБ «Акцепт» сумму кредита в размере 3.239.497,19 руб., проценты по кредиту за период с 02.10.2012г. по 04.09.2013г. в размере 601.980,77 руб., пени – 46.000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 27.637,38 руб., а всего 3.915.115,34 рублей, и обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, общей площадью 117,70 кв.м, с кадастровым номером: 54-5401/362/2011-304, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Павлий Анне Анатольевне

Определить размер суммы, подлежащей уплате ОАО КБ «Акцепт» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере :

- остатка неисполненных обязательств по кредиту в сумме 3.239.497,19 рублей;

- процентов по кредиту за период с 02.10.2012г. по 04.09.2013г. в размере 601.980,77 рублей;

- пени в сумме 46.000 рублей.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 5.611.200 рублей.

Взыскать с Павлий Анны Анатольевны в пользу ОАО КБ «Акцепт» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4.000 руб., по составлению от-чета об оценке имущества – 2.500 руб., а всего 6.500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца через суд Калининского района г. Новосибирска.

Судья : подпись Н.П.Посухова

Решение в окончательной форме изготовлено 08 мая 2014 года

Судья : подпись Н.П.Посухова

«КОПИЯ ВЕРНА»

«Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-151/2014 Калининского районного суда г. Новосибирска»

Судья Н.П.Посухова

Секретарь С.Н.Лозовая

Решение не вступило в законную силу «____»_________ 2014г.

Судья Н.П.Посухова

Секретарь С.Н.Лозовая

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу «___»___________ 2014г.

Судья