Дело № 2-5171/14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2014 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи

Барейша И.В.,

при секретаре

Зуеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной Общественной организации Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» в интересах Ушакова А. А.ча к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная Общественная организация Общество защиты прав потребителей «Всенародный контроль» обратилось в суд в интересах Ушакова А.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что 18.06.2013г. между Ушаковым А.А. и ОАО "Восточный экспресс банк" при заключении кредитного договора №, был также заключен договор о карте № о предоставлении кредитного лимита на сумму 20 000 руб. по ставке 37 % годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору о карте, Ушаков А.А. был присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ "Восточный". За присоединение к программе страхования была установлена ежемесячная плата в размере 0.60% в месяц от суммы кредита, что составило 120 рублей. Выгодоприобретателем был назначен банк.

Согласно п.п.5.3.4. пункта 5.3. Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ", действие программы в отношении Застрахованного лица прекращается досрочно по следующим основаниям: "По желанию Застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом Застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты".

22.06.2014года в адрес банка посредством почтовой связи было отправлено письмо об отказе Ушакова А.А. от участия в Программе страхования, ответа на которое он не получил. Более того, согласно справке о состоянии/наличии ссудной задолженности в ОАО "Восточный экспресс банк" от 02.09.2014г., банк продолжает начислять Ушакову А.А. плату за присоединение к страховой программе.

/дата/г. МОО «ОЗПП «Всенародный контроль» направила в адрес ОАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" претензию с просьбой прекратить досрочно действие договора страхования в отношении Ушакова А.А. и отменить с /дата/ плату за присоединение к программе страхования.

До настоящего времени ответа на претензию не последовало.

В связи с данными действиями банка, сумму морального вреда Ушаков А.А. оценивает в 10 000 руб.

Судебные издержки Ушакова А.А., связанные с рассмотрением дел составили 10 000 руб. - расходы по оплате услуг МОО ОЗПП «Всенародный контроль»

На основании изложенного, истец просит суд прекратить досрочно действие договора страхования в отношении Ушакова А.А. и отменить с /дата/ плату за присоединение к программе страхования, взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в пользу Ушакова А.А. 10 000 руб. - компенсация морального вреда, 10 000 руб. - судебные расходы.

В судебном заседании представитель общественной организации Моисеев А.М. поддержал заявленные требования по указанным в иске основаниям.

Истец Ушаков А.А. в заседание не явился, судом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчика и третьего лица ЗАО «Д2 Страхование» в заседание не явились, судом извещены по юридическому адресу, возражения на иск не представили.

С согласия представителя истца суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя общественной организации, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 18.06.2013г. между Ушаковым А.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, так же был заключен договор о карте № о предоставлении кредитного лимита на сумму 20 000 руб. по ставке 37 % годовых.

Указанное заявление также содержало заявление Ушакова А.А. на присоединение к программе страхования, в котором указывалось на то, что Ушаков А.А. дает свое согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования. Страховой организацией является ЗАО «Д2 Страхование», выгодопроиобретателем – Банк. Страховая сумма соответствует сумме кредита. Плата за присоединение к программе страхования составляет 0,60 % от суммы кредита, т.е. 120 руб. в месяц./л.д. 6/

Согласно п. 2 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного; факт установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и/или острого внезапного заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного.

Согласно пп. 5.3.4., действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по следующим основаниям: по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Согласно п. 1, 2 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", (в редакции на момент заключения договора) страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Анализ указанных норм закона и положений кредитного договора о том, что стороны достигли соглашения о страховании рисков платёжеспособности заемщика посредством вступления в договорные отношения со страховщиком через присоединение к программе страхования, позволяет суду сделать вывод о том, данные положения договора не противоречат действующему законодательству.

Как следует из материалов дела, желая реализовать свое право на отказ от участия в программе страхования, Ушаков А.А. направил кредитору заявление о выходе из программы страхования от /дата/, в котором просил дать ему ответ в течение 10 дней. Данное заявление было направлено им почтой по юридическому адресу банка, получено банком согласно почтовому уведомлению /дата/ Ответ на данное заявление банком дан не был.

14.08.2014г. обществом в защиту интересов Ушакова А.А. была направлена в адрес банка претензия о досрочном прекращении действия договора страхования, которая так же осталась без ответа.

Оценивая доводы истца, суд учитывает, что согласно п. 1. 2 ст. 450 ГК ПФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, поскольку стороны в кредитном договоре, Условиями страхования согласовали возможность досрочного отказа Ушакова А.А. от участия в программе страхования по его письменному заявлению, при этом на поданное истцом ответчику письменное заявление о таком изменении кредитного договора ответчик не ответил, суд полагает обоснованным требование истца изменить данный договор в судебном порядке, а именно признать прекращенным с 28.07.2014 г. действие условия о страховании заемщика Ушакова А. А.ча, содержавшееся в кредитном договоре от 18.06.2013 г. №, заключенном между Ушаковым А. А.чем и ОАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации